Je! Inachukua nini kununua nyumba?
Ninahitaji nini kununua nyumba nchini Merika? . Kukusanya makaratasi na nyaraka utahitaji kununua nyumba ni hoja nzuri, na sio kazi nyingi kama unavyotarajia, haswa wakati unajua utahitaji nini. Utakuwa na wakati rahisi kwenye rehani yako wakati wa shida, na hiyo inaweza kwenda mbali kukuondoa mguu wa kulia, haswa kwa wanunuzi wa nyumba ya kwanza.
Nunua rehani
Linganisha kulinganisha mikopo kabla ya kuanza. Omba nukuu kutoka kwa kila mkopeshaji; wanahitajika kukupatia kulingana na viwango TRID .
Unaweza kulinganisha gharama kwa kila aina ya mkopo wa nyumba. Gharama za kufunga za mnunuzi wako zitajumuisha kiwango cha mkopo au mbili. Uliza maswali ikiwa hauelewi makadirio ya kufunga.
Kabla ya kuzungumza na mkopeshaji wa rehani
Sasa ni wakati wa kuanza kukusanya nyaraka.
Pata nakala ya ripoti yako ya mkopo na uichunguze . Una haki ya kupata ripoti moja ya bure kutoka kwa kila moja ya mashirika matatu ya kutoa ripoti ya mkopo kila mwaka. Wasiliana na mkopeshaji ili urekebishe ikiwa unapata kosa. Jihadharini na uhalifu wowote. Alama yako MIMI utaathiriwa vibaya ikiwa umefanya malipo mengi ya kuchelewa.
Kawaida unaweza kupata mkopo wa FHA hata kama una alama ya chini ya mkopo. Mikopo ya FHA pia inahitaji malipo ya chini ya asilimia 2.85 ya bei ya mauzo.
Kufuzu na Mkopeshaji
Wapeanaji wengine wanaweza kutaka kuona nyaraka zinazounga mkono mkopo wowote ambao unayo sasa. Hii inawasaidia kuamua uwiano wako wa deni na mapato, jambo muhimu katika mchakato wa idhini ya rehani.
Fikiria kadi za mkopo, malipo ya gari, na mikopo ya wanafunzi. Taarifa zako za hivi karibuni zinapaswa kuwa za kutosha ikiwa zinajumuisha salio lako lililosalia na malipo yako ya kila mwezi, na wanapaswa kuonyesha nambari za akaunti pamoja na majina na anwani za wadai.
Mkopeshaji atathibitisha ajira yako ili kuanza kusindika mkopo wako . Hii kawaida hufanywa kwa kuwatumia fomu ya uhakiki wa ajira , kwa hivyo mshauri mwajiri wako asubiri ombi hili la habari. Uliza idara yako ya HR au bosi kutuma nyaraka zilizoombwa mara moja.
Mtihani wa kuingia
Mkopeshaji pia atataka hati kutoka kwako zinazounga mkono mapato yako, pamoja na stubs za malipo ya sasa. Wako wawili wa mwisho wanapaswa kutosha. Tengeneza nakala. Tafadhali usikabidhi asili yako.
Wakopeshaji pia kwa ujumla watataka miaka miwili iliyopita ya fomu za W-2 kwako na mwenzi wako ikiwa mmeoa. Hii ni malipo yako ya mshahara na ushuru, iliyotolewa na mwajiri wako kwa kila mwaka wa kalenda, na inajumuisha habari yote kuhusu mapato yako, faida zinazoweza kulipwa, na ushuru ambao ulizuiliwa kutoka kwa malipo yako.
Ikiwa bado haujasilisha malipo yako ya ushuru ya shirikisho kwa mwaka uliopita, pata mapato yako kwa miaka miwili iliyopita. Tengeneza nakala na uhakikishe kujumuisha wakati wote.
Hakikisha kurudi kwa ushuru kumesainiwa na wewe na tarehe.
Wapeanaji wengine watataka miezi miwili ya taarifa za benki , wakati wengine wanaomba tatu. Tengeneza nakala kwa kila taasisi na ujumuishe kila ukurasa, hata kurasa tupu.
Fanya nakala ya kila taarifa ikiwa una hisa, vifungo, fedha za pamoja, au akaunti za kustaafu. Wakopeshaji wakati mwingine wanapendelea nakala ngumu kuliko zile unazoweza kuchapisha mkondoni, lakini watakubali taarifa mkondoni ikiwa ndivyo unavyopokea taarifa zako. Tengeneza nakala. Usitumie asili .
Utahitaji pia toleo la taarifa ya faida na upotezaji ikiwa umejiajiri, na kurudi kwa ushuru wa miaka miwili ikiwa unamiliki biashara iliyoingizwa.
Unaweza kuleta leseni yako ya dereva kwa kitambulisho na kuzaa ikiwa unakutana na mkopeshaji kibinafsi. Vinginevyo, nakili leseni yako kwa skana au nakala na ujumuishe. Leseni yako lazima ijumuishe picha yako.
Amana yako ya pesa
Itabidi uwezekano angalia pesa hizi zimetoka wapi . Ikiwa ni zawadi kutoka kwa familia au marafiki, utahitaji taarifa kutoka kwa kila mmoja wao ambaye anathibitisha kiwango hicho na kwamba hautarajiwi kulipa. Kwa maneno mengine, sio mkopo kuingizwa katika uwiano wako wa deni na kipato.
Inapaswa kuwa dhahiri kwenye taarifa zako za benki ikiwa umehifadhi pesa kwa bidii au umeuza mali nyingine kupata pesa, na tayari umeshatoa nakala za hizo.
Uliza kuhusu gharama za kuanza
Wakopeshaji wengi wataomba ada ili waweze kupata nakala ya ripoti yako ya mkopo, lakini wengine hawana. Tathmini na ada ya kuripoti mkopo kwa ujumla hulipwa wakati uko tayari kupokea mkopo, sio wakati unastahili.
Usilipe ada yoyote kwa mkopeshaji mpaka uchague kumtumia mkopeshaji huyo.
Nyaraka za barua yako ya idhini ya mapema
Aina ya makaratasi unayohitaji pia itategemea mahali ulipo katika mchakato wa ununuzi wa nyumba. Ikiwa bado haujaidhinishwa kwa rehani au ufadhili, nyaraka unazohitaji wakati huo zinaweza kuwa tofauti sana na vifaa halisi vya uuzaji.
Pata yako barua ya idhini ya kabla ni moja ya hatua za kwanza katika mchakato wa ununuzi wa nyumba. Taasisi yako ya kifedha itahitaji habari kamili juu ya kitambulisho chako na fedha kupata barua hii. Barua ya idhini ya mapema inakupa idhini ya awali kwa kiwango maalum cha fedha kwa nyumba yako.
Kupata barua ya idhini ya kwanza itakupa wazo bora la aina gani ya malipo ya rehani unayoweza kumudu na ni pesa ngapi unaweza kupata. Kwa kweli, unaweza kuanza mchakato wa utaftaji wa nyumba bila barua, lakini wauzaji wanaowezekana watafikiria wewe ni mnunuzi mzito ikiwa tayari unayo barua yako ya idhini ya mapema mkononi.
Mifano ya nyaraka zinazohitajika kupata barua ya idhini ya mapema itajumuisha:
- nakala za stubs za sasa za malipo kwa angalau vipindi viwili vya mwisho vya malipo;
- W-2 habari kwa mwaka wa kalenda iliyopita;
- nakala za mapato yako ya shirikisho, pamoja na ratiba zote;
- taarifa za benki kwa miezi miwili hadi mitatu iliyopita;
- taarifa za mali (hisa, dhamana, akaunti za kustaafu, nk); na
- Nakala ya leseni yako ya sasa ya udereva.
Unaweza pia kuhitaji habari ya ziada, ambayo itatofautiana kulingana na hali yako ya kifedha. Kwa mfano, baada ya kuchambua kwa uangalifu rekodi zako za akaunti ya benki, wakopeshaji wako anaweza kuomba maelezo zaidi juu ya jinsi pesa zilivyotumiwa au maelezo ya ununuzi mkubwa wa hivi karibuni.
Nyaraka katika mchakato wa kutoa / kukubalika
Lazima uandike ofa rasmi ili kuanza mchakato wa mazungumzo. Pendekezo litajumuisha habari muhimu, kama vile:
- bei ya jumla ya ununuzi,
- pesa ya kwanza kwa nia njema ya kuongozana na ofa hiyo,
- jinsi bei ya ununuzi iliyobaki italipwa,
- maelezo juu ya kufungwa na kumiliki, na
- dharura zozote (kama vile kupata fedha za kutosha au kuuza nyumba nyingine).
Kubali AU KATAA
Muuzaji atajibu kwa kukubali au kukataa ofa yako. Ikiwa watakataa ofa yako, wanaweza pia kutoa ofa ya kukanusha. Bila kujali muuzaji anajibu vipi, lazima afanye hivyo kwa maandishi.
Hati inayotumiwa kuwasilisha ofa na kukubalika mara nyingi hujulikana kama makubaliano ya ununuzi. Inayo hali zote muhimu kwa uuzaji na ni nini haswa inauzwa.
Nyaraka zinahitajika kukamilisha uuzaji
Mara tu unapotoa ofa kwenye nyumba na imekubaliwa, utapokea habari zaidi juu ya nyumba hiyo. Habari hii inaweza kusababisha majadiliano ya bei au inaweza hata kukukatisha tamaa kufanya ununuzi kabisa. Nyaraka zifuatazo zinahitajika kukamilisha uuzaji.
- Taarifa ya ufichuzi wa muuzaji: moja ya hati hizo ni taarifa ya kutoa taarifa ya muuzaji . Ripoti hii inatoa muhtasari wa maarifa ya muuzaji wa mali hiyo. Itajumuisha habari juu ya kazi ya hapo awali iliyofanywa nyumbani, maeneo yenye shida, na sasisho zozote au ujenzi uliofanywa nyumbani. Imeundwa kutoa habari zote kuhusu nyumba ambayo inaweza kuathiri vibaya thamani, matumizi, au starehe ya mali. Utangazaji unaohitajika wa muuzaji utatofautiana na serikali, lakini kwa ujumla kuna fomu ambayo lazima utumie kama sehemu ya mchakato wa mauzo. Kwa ujumla, fomu hiyo itakuwa mfululizo wa maswali ya ndio / hapana na nafasi ya maelezo kutoka kwa muuzaji.
- Ripoti ya ukaguzi wa nyumba. Ingawa sio lazima kiufundi, ni wazo nzuri kufanya ukaguzi kamili wa nyumba kwenye mali hiyo. Mkaguzi wa nyumba atafanya uchunguzi wa kuona sehemu zote muhimu za nyumba, pamoja na vitu vya gharama kubwa kama msingi, mifumo ya umeme, na mabomba. Vifaa vikubwa kama kiyoyozi, hita ya maji, na oveni pia itakaguliwa. Mkaguzi atatoa ripoti ya hali ya nyumba hiyo. Ripoti hiyo itaangazia maeneo ya shida ambayo inaweza kuwa ya wasiwasi kwako. Ikiwa shida ni ndogo, ripoti inaweza kutumika kama orodha muhimu ya kufanya kwa miradi midogo chini ya barabara. Ripoti hiyo pia inaweza kupendekeza kazi za utunzaji wa kawaida ambazo zinaweza kusaidia sana mnunuzi wa nyumba ya kwanza. Ukaguzi wa nyumba pia unaweza kutoa habari ya ziada ambayo unaweza kutumia kujadili tena bei ya nyumba yako. Unaweza kushusha bei ikiwa unaweza kuonyesha muuzaji kuwa itabidi ufanye matengenezo makubwa. Unaweza pia kumwuliza muuzaji kufanya matengenezo haya kabla ya kununua nyumba yako.
- Ukaguzi wa wadudu : Wadudu kama vile panya, popo, na mchwa wanaweza kusababisha shida za kiafya na hata kuathiri uadilifu wa muundo wa nyumba. Tena, ingawa kwa kawaida haihitajiki kitaalam, ni wazo nzuri kufanya ukaguzi wa wadudu wa nyumba yako mpya inayoweza kutokea. Ikiwa kuna shida, unaweza kutumia habari hiyo kama zana ya mazungumzo au uombe muuzaji ashughulikie shida yoyote au uharibifu wa wadudu kabla ya uuzaji kufanywa.
Nyaraka zinazohitajika kwa uhamisho wa mali isiyohamishika
Mara tu ukiamua nyumba inayowezekana na muuzaji ameshiriki habari ya ziada kuhusu nyumba hiyo, utaanza kuona hati nyingi ambazo haujazoea kukamilisha ununuzi. Nyaraka nyingi zitatayarishwa na kukaguliwa na muuzaji na kisha kukuletea.
Ingawa nyaraka za rehani na uhamishaji wa mali halisi mara nyingi huwasilishwa pamoja, kwa kweli ni michakato miwili tofauti ya kisheria. Uhamisho wa umiliki utahitaji hati zifuatazo:
- Kuandika: Hati inahamisha kisheria umiliki kutoka kwa muuzaji kwenda kwa mnunuzi. Unaweza kuchagua aina ya mali unayochukua, pamoja na kibinafsi, kwa uaminifu, inayomilikiwa kwa pamoja, au aina nyingine za umiliki. Hati hiyo ikikamilika, itakuwa kwenye faili na Kirekodi cha Kaunti ili iweze kuongezwa vizuri kwenye mnyororo wa jina la mali hiyo. Kuna aina kadhaa za vitendo ambazo unaweza pia kutumia. Kila aina ya hati ina dhamana tofauti kuhusu kichwa kilichoambatishwa. Kwa mfano, hati ya jumla ya usalama ndiyo njia ya kawaida ya kuhamisha mali. Inahakikisha kuwa muuzaji ana jina wazi la mali na ana mamlaka au haki ya kuuza mali. Aina zingine za hati, pamoja na hati za kujisalimisha, hutoa ulinzi mdogo ikiwa hati ya mali inaulizwa.
- Muswada wa uuzaji: Ikiwa nyumba inauzwa na mali ya kibinafsi, kama viyoyozi, vifaa, au vifaa vya taa, unaweza kuhitaji pia kutumia bili ya uuzaji. Hati hii itaanzisha ni mali gani iliyojumuishwa katika shughuli nje ya mali isiyohamishika.
- Hati ya hati ya hati ya muuzaji: Jina la hati hii litatofautiana kwa hali. Walakini, ni hati ya kiapo kutoka kwa muuzaji inayothibitisha umiliki wa mali. Inaelezea pia kasoro zozote kwenye kichwa, pamoja na kukodisha, uwongo, au mizozo inayoweza kutokea na ambayo inaweza kuathiri jina. Tofauti na ufunuo wa muuzaji, hati hii inazingatia zaidi jina kuliko hali ya nyumba yenyewe. Kwa sababu hatimiliki ya mali ni muhimu sana, majimbo mengi yanakupa fursa ya kupata bima ya kichwa. Bima ya kichwa inakulinda ikiwa kuna shida au kasoro na kichwa kinachotokea baada ya uuzaji wa mali isiyohamishika kukamilika. Ikiwa muuzaji ataishia bila jina wazi la mali, uuzaji wote unaweza kutengwa. Bima ya kichwa inakukinga na upotezaji unaoweza kuhusishwa na kasoro kwenye kichwa,
- Kuhamisha malipo ya ushuru: Ingawa hati hii haihitajiki katika majimbo yote, maeneo mengine au majimbo yanahitaji mnunuzi na muuzaji atoe bei ya ununuzi wa nyumba hiyo katika hati rasmi. Hii inaruhusu mamlaka ya ushuru kuhesabu ushuru wa mauzo au ushuru mwingine ulioathiriwa na bei ya uuzaji.
Nyaraka muhimu za rehani
Ikiwa unapata pia rehani ya nyumba, utahitaji kukamilisha nyaraka za ziada. Tofauti na hati za mauzo, hati za rehani zinaathiri tu wewe na taasisi yako ya kifedha.
- Ujumbe: Ujumbe wako ni maelezo ya deni ambalo unamdai mkopeshaji. Weka masharti ya mkopo na jinsi utakavyolipa mkopo. Pia inajumuisha habari juu ya kiwango cha riba kinachotumika na kwa muda gani utalipa.
- Rehani: Rehani ni hati ambayo inaunganisha noti na dhamana yako - nyumba yako mpya. Inaonyesha kwamba ikiwa noti haikurudishiwa fedha, usalama unaweza kupambwa (au kukamatwa) na kuuzwa ili ulipe deni bora linalohusiana na noti hiyo.
- Maombi ya mkopo: Maombi yako ya mkopo hutoa karibu habari yote uliyotoa kwa mkopeshaji. Wanakuuliza tu upitie muhtasari wa habari na uthibitishe kuwa ni sahihi.
- Makadirio ya Mkopo na Ufunuo wa Kufunga: Hati hii inatoa habari muhimu kuhusu mkopo wako. Habari hiyo imefupishwa ili uwe na habari zote muhimu juu ya mkopo wako mahali pamoja. Imeundwa kusaidia wanunuzi kuelewa vizuri haki zao na majukumu yao chini ya makubaliano.
Yaliyomo
- Je! Inachukua nini kununua nyumba?
- Nunua rehani
- Kabla ya kuzungumza na mkopeshaji wa rehani
- Kufuzu na Mkopeshaji
- Mtihani wa kuingia
- Amana yako ya pesa
- Uliza kuhusu gharama za kuanza
- Nyaraka za barua yako ya idhini ya mapema
- Nyaraka katika mchakato wa kutoa / kukubalika
- Kubali AU KATAA
- Nyaraka zinahitajika kukamilisha uuzaji
- Nyaraka zinazohitajika kwa uhamisho wa mali isiyohamishika
- Nyaraka muhimu za rehani