Mikopo ya FHA kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza

Mikopo na Programu za FHA kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza

Jifunze Misingi na Kuboresha Nafasi Zako za Mkopo wa FHA . Kama mnunuzi wa kwanza nyumbani , kunaweza kuwa mengi yasiyojulikana . Ikiwa ni jargon ya rehani, aina ya mkopo wa nyumba, au hata mahitaji ya malipo ya chini, mafuriko ya habari mpya yanaweza kuwa makubwa. Tunataka kukusaidia ujifunze juu ya vitu kadhaa ambavyo vinaweza kutambulika unapojitayarisha nunua nyumba yako mpya .

Mikopo ya FHA kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza

Mikopo ya FHA inawanufaisha wale ambao wanataka kununua nyumba lakini hawajaweza kuokoa pesa kwa ununuzi, kama wahitimu wa hivi karibuni wa vyuo vikuu, waliooa wapya, au watu ambao bado wanajaribu kumaliza masomo yao. Inaruhusu pia watu kuhitimu mkopo wa FHA ambao deni limeharibiwa na kufilisika au kufunguliwa.

Mkopo huu mara nyingi hufanya kazi vizuri kwa wanunuzi wa nyumba ya kwanza kwa sababu inaruhusu watu kufadhili hadi asilimia 96.5 ya mkopo wao wa nyumba, ambayo husaidia kuweka malipo na kufunga gharama kwa kiwango cha chini. Mkopo wa rehani 203 (b) Pia ni mkopo pekee ambao asilimia 100 ya gharama za kufunga zinaweza kuwa zawadi kutoka kwa mwanafamilia, shirika lisilo la faida, au wakala wa serikali.

Jifunze kuhusu gharama za kufunga FHA

Wanunuzi wengi wa nyumba za kwanza wanashangaa kuwa malipo ya chini sio kitu pekee wanachookoa. Kuna gharama kadhaa za awali zinazohitajika kufunga rehani yako, ambayo inaweza kuwa muhimu, kawaida kati ya asilimia 2 na 5 ya jumla ya kiasi cha mkopo.

Wakati wa kununua mkopo wa nyumba, kumbuka kulinganisha bei za gharama fulani za kufunga, kama vile bima ya wamiliki wa nyumba, ukaguzi wa nyumba na utaftaji wa vichwa . Katika hali nyingine, unaweza hata kupunguza gharama za kufunga kumwuliza muuzaji alipe sehemu yao (inayojulikana kama makubaliano ya muuzaji) au kujadili tume ya wakala wako wa mali isiyohamishika . Baadhi ya gharama za kawaida za kufunga ambazo ni pamoja na rehani ya FHA ni pamoja na:

• Ada ya Asili ya Wakopeshaji
• Ada ya uhakiki wa amana
• Ada ya wakili
• Tathmini na ada yoyote ya ukaguzi
• Bima ya kichwa na gharama ya mitihani ya kichwa
• Kuandaa hati (na mtu wa tatu)
• Uchunguzi wa mali
• Ripoti za mkopo

2021 Kikomo cha Mkopo wa FHA

FHA imehesabu kiwango cha juu cha mkopo ambacho itahakikisha kwa sehemu tofauti za nchi. Hizi zinajulikana kama mipaka ya mkopo wa FHA. Mipaka hii ya mkopo imehesabiwa na kusasishwa kila mwaka. Wanaathiriwa na aina ya nyumba, kama familia moja au duplex, na eneo. Wanunuzi wengine huchagua kununua nyumba katika kaunti ambazo mipaka ya mkopo iko juu, au wanaweza kutafuta nyumba ambazo zinalingana na mipaka ya wapi wanataka kuishi.

MIP ni malipo yako ya bima ya rehani

Bima ya rehani ya FHA mara nyingi hujumuishwa katika jumla ya malipo ya kila mwezi kwa asilimia 0.55 ya jumla ya kiasi cha mkopo, ambayo ni karibu nusu ya bei ya bima ya rehani kwa mkopo wa kawaida. FHA itakusanya MIP ya kila mwaka, ambayo ni wakati ambao utalipa malipo ya bima ya rehani ya FHA kwenye mkopo wako wa FHA.

Viwango vya MIP kwa mikopo ya FHA kwa miaka 15

Ikiwa unapata rehani ya kawaida ya miaka 30 au kitu chochote zaidi ya miaka 15, malipo yako ya bima ya kila mwaka ya bima itakuwa kama ifuatavyo:

Jinsi ya Kufuzu kwa Mara ya Kwanza Mikopo ya Mnunuzi wa Nyumba

Mikopo ya FHA kwa wanunuzi wa mara ya kwanza. Kuna programu nyingi za mkopo wa nyumba ambazo zinahudumia wanunuzi wa mara ya kwanza. Na wengi wao wana miongozo rahisi zaidi ya kuchukua wale walio na mikopo ya chini, mapato, au maendeleo.

Hapa kuna mahitaji ya kimsingi ya kuhitimu kwa mikopo maarufu zaidi ya wanunuzi wa nyumbani mara ya kwanza:

Kumbuka kwamba sio sheria zote zilizoorodheshwa hapo juu zinawekwa kwenye jiwe.

Kwa mfano, unaweza kuhitimu mkopo wa FHA na alama ya mkopo chini ya 500, kwa muda mrefu kama unaweza kulipa malipo ya 10%.

Au unaweza kuhitimu mkopo wa Fannie Mae na uwiano wa deni-kwa-mapato hadi 50%, badala ya 43%. Lakini utahitaji sababu zingine za fidia (kama akaunti kubwa ya akiba) ili kuhitimu.

Kwa hivyo chunguza chaguzi zako za mkopo. Hata kama una hali maalum, labda ni rahisi kufuzu kama mnunuzi wa nyumba ya kwanza kuliko unavyofikiria.

Jinsi ya Kufuzu kwa Ruzuku ya Mnunuzi wa Nyumbani kwa Mara ya Kwanza

Kama mnunuzi wa nyumba ya kwanza, kupata pesa kwa gharama yako ya malipo na kufunga ni moja wapo ya kikwazo kikubwa. Kwa bahati nzuri, kuna misaada na programu zingine zinazopatikana kusaidia.

Kila jimbo nchini lina wakala wa fedha wa nyumba , na wote hutoa mipango maalum kwa wanunuzi wa mara ya kwanza, anasema Anna DeSimone, mwandishi wa Fedha za Makazi 2020.

Anaendelea: Karibu mashirika haya yote pia yana mpango wa msaada wa malipo ya chini. Programu hizi kawaida hutoa misaada kukusaidia kufadhili malipo yako ya chini, pesa ambazo hautalazimika kulipa.

Au, msaada unaweza kuwa katika mfumo wa mkopo, ambayo malipo yake yanaweza kuahirishwa hadi nyumba iuzwe au rehani itafadhiliwa tena.

DeSimone anabainisha kuwa wakala mara nyingi hutoa misaada sawa na 4% ya bei ya ununuzi wa nyumba. Na programu nyingi pia hutoa msaada wa ziada ili kufidia gharama za kufunga.

Kwa kweli, ikiwa unastahiki ruzuku ya mnunuzi wa nyumba kwa mara ya kwanza itategemea kile kinachopatikana katika eneo lako.

Angel Merritt, msimamizi wa rehani ya Chama cha Mikopo cha Zeal, anaelezea kuwa kila moja ya programu hizi zina mahitaji tofauti ya kufuzu.

Kwa kawaida, utahitaji alama ya chini ya mkopo ya 640. Na mipaka ya mapato inaweza kutegemeana na saizi ya familia na eneo la mali, Merritt anasema.

Anabainisha kuwa, katika jimbo lake, programu maarufu ni misaada kutoka Mamlaka ya Maendeleo ya Nyumba ya Jimbo la Michigan , ambayo inatoa hadi $ 7,500 kwa msaada wa malipo ya chini.

Nani anachukuliwa kama mnunuzi wa kwanza nyumbani?

Mtu yeyote ambaye ananunua nyumba yake ya kwanza ni mnunuzi wa kwanza moja kwa moja.

Lakini amini usiamini, wanunuzi wanaorudia wakati mwingine wanaweza pia kuhitimu kama wanunuzi wa nyumba ya kwanza, na kuwaruhusu kuhitimu mipango maalum ya msaada wa mkopo na kifedha.

Katika programu nyingi, mnunuzi wa kwanza nyumbani ni mtu ambaye hakuwa na mali yoyote katika miaka mitatu iliyopita. -Ryan Leahy, Meneja Mauzo katika Mtandao wa Rehani, Inc.

Katika programu nyingi, mnunuzi wa nyumba ya kwanza ni mtu ambaye hakuwa na mali yoyote katika miaka mitatu iliyopita anasema Ryan Leahy, meneja wa mauzo wa Mtandao wa Rehani, Inc.

Hiyo ni habari njema haswa kwa wanunuzi wa boomerang ambao walikuwa na nyumba hapo zamani lakini walipitia uuzaji mfupi, kufungiwa, au kufilisika.

Chini ya sheria ya miaka mitatu, watu hawa wana njia rahisi ya kurudi kwenye umiliki wa nyumba kupitia mikopo na misaada ya mara ya kwanza ya wanunuzi wa nyumba.

Vidokezo kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza Nyumbani katika Soko la Leo

Suzanne Hollander ni wakili wa mali isiyohamishika na mkufunzi mkuu katika Chuo Kikuu cha Kimataifa cha Florida. Anasema kuwa, kwa ujumla, wanunuzi wa mara ya kwanza pia wanahitaji kuthibitisha angalau miaka miwili ya mapato na ajira ya sasa.

Kwa kuongezea, wakopeshaji wengi wamekuwa wakiongeza haraka kiwango cha chini cha mkopo kinachohitajika kufuzu mikopo mingi hivi karibuni kwa sababu ya wasiwasi wa COVID-19, Hollander anasema.

Msaada kwa wanunuzi wa nyumba ya kwanza

The misaada na mipango ya mkopo Wataalam wa wanunuzi wa nyumba za kwanza wanapatikana katika miji na kaunti kote Merika. Programu hizi hutoa msaada kwa malipo ya chini na / au kufunga gharama katika aina anuwai, pamoja na misaada, mikopo isiyo na riba, na mikopo ya malipo iliyoahirishwa.

Inahitajika kwa ujumla malipo ya chini kabisa . Miongozo kwa ujumla inashughulikia muda gani mnunuzi anapaswa kuishi nyumbani, mahali nyumba iko, ambapo mnunuzi anaishi au anafanya kazi sasa, na kiwango cha juu cha mapato ya kaya kwa mwombaji.

Jua alama yako ya mkopo

Moja ya mshangao mkubwa wanunuzi wa nyumba ya kwanza wanakabiliwa nayo ni alama ya chini ya mkopo . Hii inaweza kutokea kwa sababu nyingi. Labda umesahau kulipa bili yako ya kadi ya mkopo kwa muda. Labda haujawahi kujisajili kwa kadi ya mkopo, ambayo inaweza kumaanisha kuwa hauna historia ya mkopo iliyowekwa. Pia kuna uwezekano nadra kwamba ulipata wizi wa kitambulisho ambao ulishusha sana alama yako ya mkopo.

Bila kujali sababu, alama ya chini ya mkopo inaweza kumaanisha hitaji kubwa la malipo ya chini au kiwango cha juu cha riba kwa mnunuzi wa nyumba . Ndio sababu ni bora kukaa na habari na kufuatilia alama yako ya FICO ili usipate mshangao mbaya. Ikiwa una wasiwasi juu ya kiwango chako cha mkopo, hapa kuna hatua kadhaa ambazo unaweza kuchukua:

• Angalia ripoti yako ya mkopo. Ikiwa unajua ni nini ndani yake, sio lazima upoteze muda na nguvu kubashiri. Angalia ikiwa kuna makosa yoyote na ikiwa ni hivyo, jadili.
• Lipa bili zako na kadi ya mkopo. Weka malipo ya bili ya matumizi kupitia akaunti ya kadi ya mkopo kwa jina lako ili kusaidia kuanzisha mkopo.
• Lipa kwa wakati! Malipo ya kuchelewa au kuchelewa yanaweza kukaa kwenye rekodi yako kwa miaka, na kuwafanya wakopeshaji kuhisi kama kukupa rehani inaweza kuwa hatari.

Msaada wa malipo ya chini

Malipo ya chini ni malipo ya chini unayofanya unaponunua nyumba. Inaonekana kama uwekezaji wako katika rehani, kwani unaweza kuipoteza ikiwa hautatimiza malipo yanayofuata ya kila mwezi. Wakati mikopo mingi ya kawaida inahitaji malipo ya chini hadi asilimia 20 ya bei ya jumla ya ununuzi, Mikopo ya FHA hufanya mambo iwe rahisi kwa kuhitaji malipo ya chini ya asilimia 3.5 .

Kwa vyovyote vile, kuokoa kwa malipo makubwa kwenye nyumba inaweza kuwa mzigo, kwa hivyo ni hoja nzuri kutafuta ile inayofaa. msaada unapatikana Hiyo itasaidia kupunguza sehemu ya gharama hiyo. Wakala nyingi za serikali na serikali za mitaa hutoa mipango ya msaada, kama vile misaada ya malipo ya chini, kwa wanunuzi wa nyumba wanaostahili wa kwanza kuwasaidia kukidhi mahitaji ya malipo na kufunga gharama.

Hakikisha kuchukua faida ya Programu za Msaada wa Malipo ya Chini zinazotolewa na kaunti yako, manispaa, au jimbo kusaidia kupunguza gharama zako za awali za rehani. Pata faili ya chini mpango wa usaidizi wa malipo katika eneo lako.

Hii inafanyika kwa sababu mkopeshaji wa awali huuza dimbwi la mikopo ya FHA kwa wawekezaji katika soko la sekondari. Wawekezaji huwanunua kwa mkondo wa mapato, na hawapendi kuhatarisha mikopo na alama za chini za mkopo wakati huu.

Randall Yates, Mkurugenzi Mtendaji wa Mtandao wa Wapeanaji, anakubali.

Wapeanaji wengine ambao hapo awali walikubali alama ya mkopo 580 kwa mkopo wa FHA wameongeza kiwango hicho kutoka 620 hadi 660, Yates anasema.

Ikiwa una shida za mkopo, ninapendekeza utumie wakati wote wa ziada tulionao wakati wa kufunga hii kupata mkopo wako vizuri.

Ili kuboresha alama yako ya mkopo, Hollander anapendekeza vidokezo hivi:

• Piga simu kampuni yako ya kadi ya mkopo na uombe ongezeko la mkopo wako.
• Weka salio lako chini ya 30% ya kiwango chako cha mkopo kinachoruhusiwa
• Ikiwa huwezi kulipa bili kwa wakati, piga simu kwa kampuni yako ya kadi ya mkopo na uombe kuahirishwa bila ripoti mbaya kwa ofisi yako ya mkopo.

Na kumbuka: mara ya kwanza au la, unaweza kupata wakopeshaji wako tayari kutoa kubadilika na miongozo yao.

Kwa hivyo, haswa ikiwa unastahili kupata rehani, hakikisha ununuzi karibu na uulize maswali mengi kabla ya kulipa mkopo.

Wakati wa kuomba mkopo wa nyumba, usiogope kuuliza maswali juu ya mahitaji ya kufuzu, Merritt anapendekeza.

Ikiwa mtaalamu wako wa mkopo hataki kuelezea kila kitu, tafuta mkopeshaji mwingine, Merritt anapendekeza.

Tafuta ikiwa unastahiki kama mnunuzi wa kwanza

Njia bora ya kujua ikiwa unastahiki ruzuku au usaidizi ni kuwasiliana na mamlaka ya makazi katika mji au jiji ambalo unataka kununua nyumba, Anashauri Leahy.

Kumbuka kuwa misaada ya malipo ya chini na msaada wa gharama ya kufunga hautangazwi sana. Unaweza kulazimika kuchimba mwenyewe kupata rasilimali ambazo zinapatikana na ambazo unastahiki.

Linapokuja suala la mikopo ya nyumba, mambo ni rahisi kidogo.

Unaweza kujua unastahiki nini, pamoja na kiwango chako cha riba cha baadaye na malipo ya kila mwezi, kwa kununua tu mkondoni.

Yaliyomo

• Mikopo na Programu za FHA kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza
• Mikopo ya FHA kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza
• Jifunze kuhusu gharama za kufunga FHA
• 2021 Kikomo cha Mkopo wa FHA
• MIP ni malipo yako ya bima ya rehani
• Viwango vya MIP kwa mikopo ya FHA kwa miaka 15
• Jinsi ya Kufuzu kwa Mara ya Kwanza Mikopo ya Mnunuzi wa Nyumba
• Jinsi ya Kufuzu kwa Ruzuku ya Mnunuzi wa Nyumbani kwa Mara ya Kwanza
• Nani anachukuliwa kama mnunuzi wa kwanza nyumbani?
• Vidokezo kwa Wanunuzi wa Mara ya Kwanza Nyumbani katika Soko la Leo
• Msaada kwa wanunuzi wa nyumba ya kwanza
• Jua alama yako ya mkopo
• Msaada wa malipo ya chini
• Tafuta ikiwa unastahiki kama mnunuzi wa kwanza

• Ninahitaji mkopo gani kununua nyumba?
• Nipate pesa ngapi kununua nyumba huko USA?
• Mahitaji ya kununua nyumba huko California
• Serikali Yasaidie Kununua Nyumba Kwa Mara Ya Kwanza
• Benki Zinazokubali Itin Kununua Nyumba
• Mahitaji ya Kununua Nyumba ya Mkononi nchini Merika