Nipate pesa ngapi kununua nyumba huko USA? Unapokuwa unanunua nyumba, kuokoa malipo makubwa kabisa haitatosha kupata rehani.
Ninahitaji mkopo gani kununua nyumba?
Wakopeshaji pia wanatarajia wakopaji kuwa na alama nzuri ya mkopo : 90% ya wanunuzi ya nyumba ilikuwa na alama ya angalau 650 katika robo ya kwanza ya 2020, na mapato ya kutosha kuhakikisha kuwa utaweza kufanya malipo yako ya rehani kila mmoja. mwezi.
Mapato ya kitaifa ambayo yanastahili kununua nyumba ni $ 55,575 na 10% mapema na $ 49,400 na mapema ya asilimia ishirini , kulingana na data kutoka faharisi kutoka bei ya eneo la mji mkuu katikati na ukubwa kutoka Chama cha Kitaifa cha Realtors kwa robo ya nne ya 2020.
Takwimu huchukua kiwango cha rehani cha 3.67% kwa rehani ya kudumu ya miaka 30, na malipo ya kila mwezi na malipo ya riba ni mdogo kwa 25% ya mapato ya mkazi.
Walakini, kulingana na mahali unapoishi, mshahara unaohitaji kuhitimu rehani hutofautiana sana. Hapa kuna mapato unayohitaji kulipia nyumba katika maeneo 15 ya metro ya Amerika, iliyowekwa kutoka kwa bei ya chini kabisa hadi ya juu.
Wastani wa Amerika
Jedwali la mapato kununua nyumba . Ninahitaji pesa ngapi kununua nyumba huko USA.
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 55,575
- Mshahara unahitajika kwa malipo ya chini ya 20%: $ 49,400
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 233,800
Tulsa, Oklahoma
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 35,237
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 31,322
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 174,300
Detroit, Michigan
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 39,361
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 34,988
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 194,700
New Orleans, Louisiana
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 45,184
- Mshahara unahitajika kwa malipo ya chini ya 20%: $ 40,163
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 223,500
Atlanta, Georgia
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 46,902
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 41,691
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 232,000
Philadelphia, Pennsylvania
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 48,883
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 43,452
- Bei ya nyumbani ya wastani: $ 241,800
Chicago, Illinois
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 51,491
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 45,770
- Bei ya nyumbani ya wastani: $ 254,700
Dallas, Texas
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 54,301
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 48,268
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 268,600
Nashville, Tennessee
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 56,566
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 50,281
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 279,800
Phoenix, Arizona
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 83,069
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 73,839
- Bei ya nyumbani ya wastani: $ 295,400
Portland, Oregon
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 59,719
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 53,084
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 410,900
New York, New York
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 86,526
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 76,912
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 428,000
Denver, Colorado
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 92,591
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 82,303
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 458,000
Boston, Massachusetts
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 97,605
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 86,760
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 482,800
San francisco California
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 200,143
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 177,905
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 990,000
San Jose, California
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 10%: $ 251,897
- Mshahara unahitajika na malipo ya chini ya 20%: $ 223,900
- Bei ya Nyumba ya Kati: $ 1,246,000
Je! Ninaweza kulipa kiasi gani cha rehani?
Ili kuhesabu kiwango cha nyumba unayoweza kumudu, tunazingatia vitu vikuu, kama mapato ya kaya yako, deni za kila mwezi (kwa mfano, mikopo ya gari na malipo ya mkopo wa wanafunzi) na kiwango cha akiba kinachopatikana kwa malipo ya chini. Kama mnunuzi wa nyumba, utahitaji kuwa na kiwango fulani cha faraja katika kuelewa malipo yako ya kila mwezi ya nyumba. rehani .
Wakati mapato ya kaya yako na deni za kila mwezi zinaweza kuwa sawa, gharama zisizotarajiwa na gharama zisizopangwa zinaweza kuathiri akiba yako.
Utawala mzuri wa uwezo ni kuwa na malipo ya miezi mitatu, pamoja na malipo yako ya nyumbani na deni zingine za kila mwezi, kwenye akiba. Hii itakuruhusu kulipia malipo yako ya rehani katika tukio la tukio lisilotarajiwa.
Je! Uwiano wako wa deni na kipato unaathirije ufikiaji?
Kiwango muhimu ambacho benki yako hutumia kuhesabu kiwango cha pesa unachoweza kukopa ni Uwiano wa DTI , ambayo inalinganisha jumla ya deni zako za kila mwezi (kwa mfano, malipo yako ya rehani, pamoja na bima na malipo ya ushuru wa mali) na mapato yako ya kila mwezi kabla ya ushuru.
Kulingana na alama yako ya mkopo, unaweza kuhitimu kiwango cha juu, lakini kwa jumla, gharama zako za makazi hazipaswi kuzidi asilimia 28 ya mapato yako ya kila mwezi.
Kwa mfano, ikiwa malipo yako ya rehani ya kila mwezi, na ushuru na bima, ni $ 1,260 kwa mwezi na una mapato ya kila mwezi ya $ 4,500 kabla ya ushuru, DTI yako ni 28%. (1260/4500 = 0.28)
Unaweza pia kubadilisha mchakato ili kupata bajeti yako ya nyumba inapaswa kuwa kwa kuzidisha mapato yako kwa 0.28. Katika mfano hapo juu, hiyo itaruhusu malipo ya rehani ya $ 1,260 kufikia DTI ya 28%. (4500 X 0.28 = 1,260)
Je! Ninaweza Kulipa Nyumba Ngapi na Mkopo wa FHA?
Ili kuhesabu kiwango cha nyumba unayoweza kumudu, tumedhani kuwa angalau malipo ya chini ya 20%, unaweza kupokea mkopo wa kawaida . Walakini, ikiwa unafikiria malipo ya chini, hadi kiwango cha chini cha 3.5%, unaweza kuomba Mkopo wa FHA .
Mikopo inayoungwa mkono na FHA Pia wana viwango vya kufunga vya kupumzika, kitu cha kuzingatia ikiwa una alama ya chini ya mkopo.
Mikopo ya kawaida inaweza kuja na malipo ya chini kama 3%, ingawa kufuzu ni ngumu zaidi kuliko na mikopo ya FHA.
Je! Ninaweza kununua nyumba ngapi kwa mkopo wa VA?
Kwa unganisho la jeshi, unaweza kuhitimu mkopo wa VA . Hilo ni shida kubwa, kwa sababu rehani zinazoungwa mkono na Idara ya Maswala ya Maveterani kwa ujumla hazihitaji malipo ya chini. Kikokotoo cha Ufikiaji wa Nyumbani cha NerdWallet kinachukua faida hiyo kubwa wakati wa kuhesabu mambo yako ya ufikiaji wa kawaida.
Utawala wa 28% / 36%: Ni nini na kwanini ni muhimu
Ili kuhesabu ni kiasi gani cha nyumba ninachoweza kumudu, kanuni nzuri ya gumba ni kutumia sheria ya 28% / 36%, ambayo inasema kwamba haupaswi kutumia zaidi ya 28% ya mapato yako ya jumla ya mwezi kwa gharama zinazohusiana na nyumba na 36% kwa jumla ya deni, pamoja na rehani yako, kadi za mkopo, na mikopo mingine, kama mikopo ya auto na mwanafunzi.
Mfano: Ikiwa unafanya $ 5,500 kwa mwezi na una $ 500 katika malipo ya deni iliyopo, malipo yako ya rehani ya kila mwezi ya nyumba yako haipaswi kuzidi $ 1,480.
Utawala wa 28% / 36% ni hatua inayokubalika sana ya kuamua ununuzi wa nyumba, lakini bado utataka kuzingatia hali yako yote ya kifedha wakati wa kuzingatia kiwango cha nyumba unayoweza kumudu.
Ni sababu gani zinasaidia kujua ni nyumba ngapi ninaweza kumudu?
Sababu muhimu katika kuhesabu ufikiaji ni 1) mapato yako ya kila mwezi; 2) akiba ya pesa kufidia gharama za malipo na kufunga; 3) gharama zako za kila mwezi; 4) maelezo yako ya mkopo.
- Mapato: pesa unazopokea mara kwa mara, kama mshahara wako au mapato ya uwekezaji. Mapato yako husaidia kuanzisha msingi kwa kile unachoweza kumudu kila mwezi.
- Akiba ya fedha taslimu: Hiki ndicho kiwango cha pesa unachoweza kulipia na kulipia gharama za kufunga. Unaweza kutumia akiba yako, uwekezaji, au vyanzo vingine.
- Deni na matumizi: majukumu ya kila mwezi ambayo unaweza kuwa nayo kama kadi za mkopo, malipo ya gari, mikopo ya wanafunzi, vyakula, huduma, bima, nk.
- Maelezo mafupi ya mkopo: Alama yako ya mkopo na kiwango cha deni unachoathiri maoni ya mkopeshaji kwako kama mkopaji. Sababu hizo zitasaidia kuamua ni pesa ngapi unaweza kukopa na kiwango cha riba ya rehani utakayopata.
Ufikiaji wa nyumba huanza na kiwango chako cha rehani
Labda utagundua kuwa hesabu yoyote ya upatikanaji wa nyumba ni pamoja na makadirio ya kiwango cha riba ya rehani ambayo utatozwa. Wakopeshaji wataamua ikiwa unastahiki mkopo kulingana na sababu kuu nne:
- Uwiano wako wa deni na kipato, kama tulivyojadili hapo awali.
- Historia yako ya kulipa bili kwa wakati.
- Uthibitisho wa mapato ya kila wakati.
- Kiasi cha malipo uliyohifadhi, pamoja na mto wa kifedha kwa gharama za kufunga na gharama zingine utakazopata unapohamia nyumba mpya.
Ikiwa wakopeshaji wataamua kuwa unastahili rehani, basi watapanda mkopo wako. Hiyo inamaanisha kuamua kiwango cha riba ambacho utatozwa. Alama yako ya mkopo kwa kiasi kikubwa huamua kiwango cha rehani utakachopata.
Kwa kawaida, kiwango cha chini cha riba yako, chini malipo yako ya kila mwezi.
Yaliyomo
- Ninahitaji mkopo gani kununua nyumba?
- Wastani wa Amerika
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco California
- San Jose, California
- Je! Ninaweza kulipa kiasi gani cha rehani?
- Je! Uwiano wako wa deni na kipato unaathirije ufikiaji?
- Je! Ninaweza Kulipa Nyumba Ngapi na Mkopo wa FHA?
- Je! Ninaweza kununua nyumba ngapi kwa mkopo wa VA?
- Utawala wa 28% / 36%: Ni nini na kwanini ni muhimu
- Ni sababu gani zinasaidia kujua ni nyumba ngapi ninaweza kumudu?
- Ufikiaji wa nyumba huanza na kiwango chako cha rehani