Jinsi ya kuongeza alama yako ya mkopo haraka? Labda tayari unajua kuwa alama yako ya mkopo inaweza kuathiri maisha yako kwa njia nyingi.
Ingawa alama nzuri ya mkopo inaweza kukusaidia kuhitimu viwango vya chini vya riba kwenye kadi zako za mkopo, rehani, mikopo ya wanafunzi wa kibinafsi, na mikopo ya gari (kati ya faida zingine), alama mbaya ya mkopo mara nyingi hutafsiri kuwa viwango vya chini. Riba kubwa na deni ghali zaidi.
Ikiwa una alama ya chini ya mkopo, unaweza kujiuliza ikiwa kuna njia ya kuongeza alama yako haraka. Ingawa si rahisi, inawezekana kuboresha haraka alama yako ya mkopo katika miezi michache tu.
Hapa tunachunguza mkopo ni nini, ni sababu gani zinaathiri alama yako, na kuelezea hatua kadhaa unazoweza kuchukua kurekebisha alama yako ya mkopo haraka iwezekanavyo.
Alama ya mkopo ni nini?
Alama yako ya mkopo ni nambari tatu ambayo wakopeshaji hutumia kuamua hatari yako kama akopaye.
Haki au la, alama yako ya mkopo mara nyingi inachukuliwa kuwa mwakilishi wa afya yako ya kifedha. Kadiri alama yako ya mkopo inavyoongezeka, ndivyo unavyojiona kuwa hatari na una uwezekano mkubwa wa kuidhinishwa kwa mkopo au kushtakiwa kiwango cha chini cha riba. Kupunguza alama yako ya mkopo, wewe ni hatari na uwezekano mdogo wewe kupitishwa kwa mkopo. Kwa mikopo uliyoidhinishwa, unaweza kutarajia kulipa kiwango cha juu cha riba ikilinganishwa na wale walio na alama ya juu ya mkopo.
Kila moja ya ofisi kuu tatu za mkopo ( Mzoefu , TransUnion na Equifax hutumia fomula yake ya wamiliki kuhesabu alama ya mkopo ya mtu binafsi, lakini mambo muhimu zaidi ni pamoja na:
Historia ya malipo
Historia yako ya kulipa bili zako kwa wakati - Historia yako ya malipo inachukua karibu asilimia 35 ya jumla ya alama yako ya mkopo, na kuifanya kuwa moja ya mambo muhimu zaidi.
Kiwango cha matumizi ya mkopo
Hii inahusu kiwango cha mkopo uliyotumia, na inawakilisha asilimia 30 ya alama zako. Ofisi za mkopo huzingatia kiwango chako cha matumizi, pamoja na viwango vya matumizi ya kadi za mkopo za kibinafsi.
historia ya mikopo
Umri wa wastani wa akaunti zote kwenye ripoti yako ya mkopo, hii inawakilisha asilimia 15 ya alama yako ya mkopo.
Mchanganyiko wa mkopo
Mchanganyiko maalum wa aina ya deni unayo (deni ya awamu kama mikopo ya wanafunzi dhidi ya mkopo unaozunguka kama kadi za mkopo) akaunti ya asilimia 10 ya alama zako.
Maombi mapya ya mkopo
Ukweli kwamba hivi karibuni uliomba laini ya mkopo (au laini nyingi za mkopo) ndani ya kipindi kifupi inawakilisha asilimia 10 ya mwisho ya alama yako ya mkopo.
Ni nini kinachoweza kusababisha alama yako ya mkopo ishuke?
Kuna mambo mengi ambayo yanaweza kusababisha alama yako ya mkopo kushuka. Ikiwa umekuwa na maoni kuwa alama yako ya mkopo ilikuwa nzuri na kisha ukaiangalia na kuona kuwa iko chini kuliko unavyotarajia, fikiria uwezekano ufuatao:
- Ulikosa malipo au umelipa bili marehemu.
- Ulifanya ununuzi mkubwa na kadi yako ya mkopo, na kuongeza kiwango chako cha matumizi.
- Umefilisika, kufutwa, au udhalimu kwenye moja ya deni zako.
- Umefunga akaunti ya kadi ya mkopo.
- Uliomba hivi karibuni kwa mistari kadhaa mpya ya mkopo.
Njia 7 za kuongeza alama yako ya mkopo haraka
Kama ilivyojadiliwa hapo juu, alama duni ya mkopo inaweza kuwa na athari kubwa juu ya ustawi wako wa kifedha. Tamaa ya kuepuka athari kama hizo mara nyingi huwa sababu ya kutosha kwa mtu kufanya kazi ili kuboresha na kurekebisha alama zao.
Walakini, kuna sababu kadhaa ambazo mtu anaweza kutaka kuongeza alama ya mkopo haraka iwezekanavyo. Ingawa sio orodha kamili, baadhi ya sababu hizo zinaweza kujumuisha:
- Uko karibu kuomba rehani, mkopo wa gari, kadi ya mkopo, au laini nyingine ya mkopo. Na unataka.) Ongeza nafasi zako za kuidhinishwa, na b.) Fuzu kwa viwango vya chini vya riba.
- Unataka kurekebisha rehani iliyopo, mkopo wa mwanafunzi, au aina nyingine ya deni. Na unataka kuboresha alama yako ili uweze kufuzu kwa kiwango kidogo cha riba.
- Tayari umeomba na umenyimwa laini ya mkopo . Na unataka kuboresha alama zako za mkopo ili kuongeza nafasi zako za kuidhinishwa baadaye.
- Unataka tu kukuza kisaikolojia. Hiyo inaweza kuja na kuongeza alama yako ya mkopo kutoka Maskini hadi Haki hadi Nzuri au zaidi.
Jinsi ya Kuongeza Alama yako ya Mkopo Haraka
Njia ya uhakika ya kuboresha alama yako ya mkopo ni kutumia mkopo kwa uwajibikaji na kusimamia deni na majukumu yako ipasavyo kwa muda mrefu. Kwa kuchukua hatua kama kutokuongeza kadi zako za mkopo, fanya malipo yako kwa wakati kila mmoja Mara moja, na kuhifadhi akaunti zako za zamani na safu ya mkopo, polepole lakini hakika utaboresha alama yako ya mkopo kwa miezi na miaka kadhaa.
Pamoja na hayo, ikiwa una tarehe ya mwisho unayojaribu kufikia na unataka kuongeza alama yako haraka iwezekanavyo, kuna hatua kadhaa ambazo unaweza kuchukua kuifanikisha.
1. Angalia ripoti zako za mkopo kwa makosa
Ikiwa unataka kuboresha alama yako ya mkopo, ni busara kuanza kwa kuelewa ni nini kwenye ripoti zako za mkopo.
Kwa sheria, una haki ya kupata ripoti ya mkopo ya bure kutoka kwa kila moja ya ofisi kuu tatu za mkopo mara moja kila miezi 12. (Unaweza kuomba ripoti zako za mkopo za bure kutoka MwakaCreditReport.com , pamoja na tovuti za ushauri kama vile MikopoKarma na Jina la Mikopo ). Kwa sababu habari inayopatikana katika kila moja ya ripoti hizi inaweza kuwa tofauti, ni busara kuomba ripoti kutoka kwa kila mmoja wao, sio moja tu.
Ukiona makosa yoyote katika ripoti zako wakati unazipitia, unaweza wabishane nao na uombe makosa yaondolewe kutoka kwa ripoti yako. Kwa sababu ofisi za mkopo zinatakiwa kujibu mzozo wowote ndani ya siku 30, athari nzuri ya kusuluhisha makosa yoyote inaweza kuhisiwa haraka sana. Kulingana na Tume ya Biashara ya Shirikisho (FTC) , kwa zao kifupi kwa Kiingereza) , takriban mteja mmoja kati ya kumi ambaye alisahihisha kosa kwenye ripoti yao ya mkopo aliona aina fulani ya mabadiliko katika alama zao za mkopo, na asilimia ndogo iliona mabadiliko ya zaidi ya alama 100.
Baada ya kutatua makosa yoyote kwenye ripoti yako ya mkopo, hakikisha uangalie kila ripoti yako kila mwaka ili kubaini na kuzuia makosa mengine hapo baadaye. Je! Makosa ya Ripoti ya Mkopo ni ya Kawaida Jinsi Gani? Ripoti hiyo ya FTC inakadiria kuwa hadi asilimia 5 ya ripoti zote za mkopo zina makosa ambayo ni makubwa ya kutosha kusababisha uharibifu halisi wa kifedha.
2. Pata (na kaa) juu ya malipo
Historia yako ya malipo inawakilisha asilimia kubwa ya alama yako ya mkopo kuliko sababu nyingine yoyote. Malipo yaliyokosekana kwa kawaida hukaa kwenye ripoti yako ya mkopo kwa miaka saba, ambayo inamaanisha wanaweza kuwa na athari ya kudumu kwenye alama yako ya mkopo. Hii ndio sababu ni muhimu sana ukae juu ya malipo yako na usikose malipo au malipo ya kuchelewa.
Ikiwa utagundua kuwa umekosa malipo, kunaweza kuwa na hatua unazoweza kuchukua kupunguza (na ikiwezekana kurudisha) uharibifu, haswa ikiwa malipo uliyokosa ni chini ya siku 30. Piga simu deni yako moja kwa moja na upange kufanya malipo. Ikiwa tayari wameripoti uhalifu wako, wakati uko kwenye simu nao, unapaswa kuuliza ikiwa wataiondoa. Wakati wadai wengine hawatafuta ripoti za uhalifu mara tu wanapotengenezwa, wengine watafanya hivyo, haswa ikiwa hii ni kosa lako la kwanza au ikiwa una historia kubwa na kampuni.
Kujisajili kwa malipo ya moja kwa moja wakati wowote inapowezekana (rehani, mikopo ya wanafunzi, huduma) inaweza kukusaidia kuzuia uharibifu zaidi kwa alama yako kutoka kwa malipo ya kuchelewa au kuchelewa, ingawa hatua yenyewe haitakuwa na athari ya moja kwa moja kwenye alama yako.
3. Lipa mizani yako ya kadi ya mkopo
Kama ilivyoelezwa hapo juu, matumizi yako ya mkopo, matumizi yote ya jumla na matumizi ya kadi-kwa-kadi, ni jambo lingine muhimu sana linaloathiri alama yako ya mkopo. Kwa ujumla, inashauriwa ujaribu kuweka matumizi yako ya mkopo kwa asilimia 30 au chini ili kuepusha athari mbaya kwa alama yako ya mkopo, na kamwe lazima upanue kadi.
Ikiwa una kiwango cha juu cha matumizi ya mkopo, inafaa kuweka mpango wa kulipa zaidi kwenye mizani yako. Ikiwa una pesa za ziada kwenye bajeti yako, kuitumia kulipia mizani ya kadi yako ya mkopo inaweza kuwa njia nzuri sana ya kuboresha alama zako. Na labda utahisi athari kwa haraka, kwani watoaji wengi wa mikopo huripoti kwa ofisi za mkopo kila mwezi. Kadiri unavyoweza kupunguza matumizi yako ya mkopo, ndivyo athari kubwa utahisi.
Ikiwa una kadi nyingi za mkopo, anza kwa kulipa salio kwenye kadi na kiwango cha juu cha matumizi kwanza (ambayo ni, kadi ambayo iko karibu zaidi kufikia kiwango chako cha mkopo).
Mara tu ulipolipa salio lako, jaribu kutofunga akaunti zako za zamani isipokuwa lazima, kwa sababu kufunga akaunti za zamani (haswa akaunti za muda mrefu na malipo thabiti ya wakati) kunaweza kuathiri vibaya alama yako ya mkopo kwa kupunguza historia yako ya mkopo wastani. .
4. Fikiria ujumuishaji wa deni
Njia nyingine unayoweza kupunguza kiwango chako cha matumizi ya mkopo itakuwa ni kuongeza deni yako ya kadi ya mkopo na mkopo wa kibinafsi.
Hii inaweza kufaidisha alama yako kwa njia mbili. Kwanza, itabadilisha deni lako linalozunguka (ambayo ni deni yako ya kadi ya mkopo) kuwa deni ya malipo, ambayo ofisi za mkopo hupima vyema. Pili, itapunguza matumizi yako ya mkopo kwenye kadi zako za mkopo. Na, kama bonasi, mikopo mingi ya kibinafsi ina viwango vya chini vya riba ikilinganishwa na kadi za mkopo, ambazo zinaweza kukusaidia kulipa deni yako rahisi na haraka kwa muda.
5. Ongeza mipaka yako ya mkopo
Ikiwa huwezi kulipa salio la kadi yako ya mkopo na hautaki mkopo wa kibinafsi, kuna njia ya tatu ya kupunguza matumizi yako ya mkopo: omba ongezeko la kikomo cha mkopo.
Kwa sababu hii itaongeza kiwango cha mkopo ulichonacho wakati unaweka usawa wako sawa, matumizi yako ya mkopo yatapungua mara moja kwa muda mrefu usipolipa kadi yako tena. Unachohitaji kufanya ni kumpigia simu mtoaji wako wa kadi ya mkopo na uulize ikiwa inawezekana kuongeza kikomo chako. (Unaweza pia kuomba ongezeko la kikomo mkondoni kupitia bandari ya mkopeshaji.)
Kiasi cha ongezeko la kikomo cha mkopo kitaathiri alama yako ya mkopo itategemea mambo kadhaa, pamoja na saizi ya ongezeko na kiwango cha deni unacho tayari kwenye kadi yako. Kwa mfano:
- Ikiwa sasa una kadi ya mkopo na kikomo cha mkopo cha $ 250 na una salio la $ 150, basi una kiwango cha asilimia 60 ya matumizi ya mkopo. Ikiwa kampuni yako ya kadi ya mkopo itaongeza kikomo chako cha mkopo kwa $ 250, kikomo chako kipya cha mkopo kitakuwa $ 500. Hii itapunguza matumizi yako ya mkopo kwa asilimia 30.
- Kwa upande mwingine, ikiwa kwa sasa una kadi ya mkopo na kikomo cha mkopo cha $ 10,000 na una salio la $ 7,000, basi una asilimia 70 ya kiwango cha matumizi ya mkopo. Ikiwa kampuni yako ya kadi ya mkopo itaongeza kikomo chako cha mkopo kwa $ 2,500, kikomo chako kipya cha mkopo kitakuwa $ 12,500. Hii itashusha kiwango chako cha matumizi hadi asilimia 56, ambayo ni bora kuliko ilivyokuwa, lakini bado ni kubwa kuliko kiwango cha juu kilichopendekezwa cha asilimia 30.
6. Pata mikopo kwa malipo ya matumizi
Mapema mwaka wa 2019, Experian alizindua toleo mpya lililoitwa Kuongeza uzoefu , iliyoundwa iliyoundwa kuwapa watu wanaovutiwa njia ya kuwapa alama za mkopo kuongeza haraka.
Hivi ndivyo uzoefu wa Boreshaji unavyofanya kazi: mtu lazima achague kushiriki katika programu hiyo, na wakati huo itabidi aunganishe habari zao za kuangalia na faili yao ya mkopo. Hii itamruhusu Mzoefu kuangalia nyuma miezi 24 kuunda rekodi ya malipo yako ya huduma. (Kwa wazi, hii inafanya kazi tu ikiwa unafanya malipo yako ya matumizi na akaunti yako ya kuangalia.) Kutumia data hii, Experian itakupa alama ya mkopo yako. Kwa jumla, Historia ya malipo zaidi Mtaalam anaweza kupata kupitia historia yako ya benki, kuongezeka kwako kukuongeza.
Kuongeza uzoefu kunaweza kuwa muhimu sana kwa wale ambao wana historia ya mkopo kidogo au hawana, au kwa wale ambao wako karibu kuwa kwenye kiwango cha juu cha mkopo. Unaweza kutarajia kuona alama yako mpya mara tu baada ya uchambuzi kukamilika.
7. Kuwa mtumiaji aliyeidhinishwa kwenye akaunti za mtu mwingine
A mtumiaji aliyeidhinishwa ni neno ambalo linamaanisha mtu ambaye amepewa ruhusa ya kutumia kadi ya mkopo ya mtu mwingine. Vijana wazima, kwa mfano, mara nyingi huongezwa kama watumiaji walioidhinishwa kwa kadi za mkopo za wazazi wao ili kuwasaidia kujenga mkopo.
Je! Unamjua mtu ambaye ana alama ya mkopo ya kiwango cha juu, kiwango cha chini cha matumizi ya mkopo, na anayekuamini vya kutosha kukuongeza kama mtumiaji aliyeidhinishwa kwenye akaunti zao? Ikiwa ndivyo, kuwa mtumiaji aliyeidhinishwa kwenye akaunti hiyo inaweza kuwa njia nyingine nzuri ya kuongeza alama yako ya mkopo haraka sana. Hii ni kwa sababu ishara zote nzuri za mkopo za mtu mwingine, haswa kiwango cha utumiaji na historia ya malipo, zitaongezwa kwenye ripoti yako ya mkopo, ambapo inaweza kukusaidia kupunguza kiwango chako cha matumizi ya mkopo.
Kwa bahati mbaya, kuna hatari zinazohusika katika kuwa mtumiaji aliyeidhinishwa kwenye akaunti ya mtu mwingine. Ikiwa mtu huyo alikosa malipo au akaongeza matumizi yako ya mkopo (na kwa hivyo matumizi yako ya mkopo), athari mbaya zitakupa pia. Hii ndio sababu ni muhimu sana uzingatia faida na hasara kabla ya kuunganisha alama yako ya mkopo na mtu mwingine.
Nakala hii imesambazwa kwa madhumuni ya kielimu tu na haipaswi kufikiriwa kama ushauri wa uwekezaji, mkakati au bidhaa ya uwekezaji. Habari iliyomo kwenye waraka huu ilipatikana kutoka kwa vyanzo vinavyoaminika kuaminika, lakini sio uhakika.
Yaliyomo
- Alama ya mkopo ni nini?
- Historia ya malipo
- Kiwango cha matumizi ya mkopo
- historia ya mikopo
- Mchanganyiko wa mkopo
- Maombi mapya ya mkopo
- Ni nini kinachoweza kusababisha alama yako ya mkopo ishuke?
- Njia 7 za kuongeza alama yako ya mkopo haraka
- Jinsi ya kuongeza alama yako ya mkopo haraka
- 1. Angalia ripoti zako za mkopo kwa makosa
- 2. Pata (na kaa) juu ya malipo
- 3. Lipa mizani yako ya kadi ya mkopo
- 4. Fikiria ujumuishaji wa deni
- 5. Ongeza mipaka yako ya mkopo
- 6. Pata mikopo kwa malipo ya matumizi
- 7. Kuwa mtumiaji aliyeidhinishwa kwenye akaunti za mtu mwingine