Nini cha kufanya ikiwa huwezi kumudu malipo ya gari lako? Labda umekuwa na mabadiliko mabaya ya maisha. Labda fedha zako za kibinafsi zimezama. Kwa sababu yoyote, unaogopa kurudi nyuma kwenye malipo yako ya gari na labda hata kutofaulu kabisa.
Ikiwa unajiona umelemewa na malipo ya kila mwezi ya gari ambayo huwezi kuimudu, usiogope. Una chaguzi chache.
Ikiwa unajiona umelemewa na malipo ya kila mwezi ya gari ambayo huwezi kuimudu, usiogope. Hapa kuna mambo kadhaa unayoweza kufanya ili kuepuka kupoteza gari lako na kuharibu mkopo wako.
Na usawa: kuuza au kusafisha
Je! Una usawa katika gari? Hilo ndilo jambo la kwanza unahitaji kuamua wakati uko katika hatari ya kurudi nyuma kwa malipo yako. Tafuta ni kiasi gani gari lako lina thamani na ulinganishe thamani hiyo na kiasi unachodaiwa kwenye mkopo. Ikiwa unadaiwa chini ya thamani ya gari, una usawa. Ikiwa unadaiwa pesa zaidi kwa mkopo kuliko thamani halisi ya gari, una usawa hasi. Katika biashara ya gari, hiyo inaitwa kurudi nyuma.
Ikiwa una usawa, uza gari lako moja kwa moja kwa muuzaji wa gari au CarMax ni njia rahisi zaidi ya mkopo wa gari ambayo huwezi kushughulikia tena.
Utalipa mkopo wako na ndio hivyo. Hakutakuwa na hatari ya kuharibu mkopo wako kwa sababu ya kuchelewa au kuchelewa kwa malipo ya gari. Unaweza hata kuwa na pesa mfukoni kununua gari lingine, moja na malipo yanayodhibitiwa zaidi.
Kuuza gari kwa mnunuzi wa kibinafsi kungekupatia pesa zaidi, lakini kuiuza kwa mnunuzi wa kibinafsi wakati hauna jina mkononi inaweza kuwa ngumu. Kwa hivyo, ni bora kujadiliana na muuzaji au CarMax.
Ikiwa unahitaji kuweka gari, kuwa katika nafasi ya mtaji inapaswa kukuruhusu kurekebisha mkopo wako wa sasa. Viwango vya riba vimeongezeka hivi karibuni, kwa hivyo huwezi kupata kiwango cha chini cha pesa kuliko mkopo wako wa sasa. Lakini kwa kuongeza muda wa mkopo kwa kufadhili tena, utapata malipo yanayoweza kudhibitiwa zaidi. Labda utaishia kulipa riba zaidi, kwa kweli, lakini hiyo ni ya pili wakati lengo lako ni kuweka gari lako.
Unaweza kufikiria tena kwa mkopeshaji wako wa sasa, lakini inaweza kuwa na maana zaidi kuangalia chama cha mikopo au benki yako ya kibinafsi. Taasisi hizi zinaweza kukupa viwango vya chini vya riba kuliko kile anayekupa kwa sasa.
Chaguo jingine ukikodisha
Angalia tovuti za kubadilishana za rika-kwa-rika kama Swapalease na KukodishaTrader . Nguzo ni rahisi: mtu ambaye anahitaji kutoka kwa kukodisha anachapisha gari kwenye wavuti. Ikiwa mnunuzi ataona gari lako limeorodheshwa na anapenda masharti, mnunuzi huyo anaweza kuchukua ukodishaji kwa muda mrefu kama benki inaruhusu na mnunuzi anastahili. Ikiwa unaweza kupakua gari lako kwa njia hii, utakuwa huru na malipo ya baadaye.
Hakuna usawa, chaguzi chache
Ni changamoto zaidi ikiwa unanunua na hauna mtaji. Ikiwa, baada ya kupata dhamana ya gari lako, utagundua kuwa unadaiwa zaidi ya gari lako, kuuuza gari lako ili kuondoa malipo hakutatosha. Utahitaji pesa mkononi ili kulipa tofauti kati ya unachodaiwa na thamani halisi ya pesa ya gari.
Kufadhili tena gari lako bado inaweza kuwa chaguo Lakini kulingana na jinsi ulivyo nyuma, kupata mkopeshaji ambaye yuko tayari kupindua kiwango hasi kutoka kwa mkopo ulioboreshwa inaweza kuwa changamoto. Ni wakati wa kuwasiliana na benki yako.
Kuwa mbele na mkopeshaji
Mawasiliano na aliyekukopesha ni muhimu na inaweza kufanya tofauti kati ya kuweka gari lako na kulimiliki tena.
Ikiwa mlaji hawezi kulipa malipo yao ya mkopo, anapaswa kumpigia mkopeshaji mara moja anasema Natalie M. Brown, makamu wa rais wa mawasiliano ya mkopo wa Wells Fargo. Timu za huduma kwa wateja zimejiandaa kufanya kazi na wateja kuelewa hali zao na kujaribu kupata chaguzi ambazo zinaweza kusaidia.
Benki itataka kujua hali zinazokuzuia kufanya malipo. Ikiwa mtu wa familia amekufa, kuachishwa kazi kazini, ugonjwa mbaya au tukio lingine kubwa maishani mwako ambalo limeathiri pesa zako, mwambie aliyekukopesha.
Wapeanaji wengine wataruhusu uvumilivu, au wakati ambao unaweza kupoteza au kufanya malipo ya chini hadi hali yako itakapokuwa bora. Benki zingine zinaweza hata kuwa tayari kupanga upya masharti ya mkopo kuwa malipo ambayo ni rahisi kusimamia. Kumbuka kuwa wakopeshaji hawataki gari lako lirudishwe kwako na kwa kawaida watairudisha tu wanapomaliza chaguzi zingine.
Lakini baada ya miezi mitatu ya malipo ya kuchelewa na ikiwa hautawasiliana na mkopeshaji wako, lori la kununua linawezekana kutafuta gari lako.
Katika kesi ya umiliki
Ikiwa utaamka na gari yako haipo kwenye barabara yako, yote bado hayajapotea.
Mara gari imechukuliwa tena, mkopeshaji anaweza kukuruhusu kuirudisha. Hii inaitwa kukomboa au kurudisha ahueni yako. Ikiwa una chaguo hili, utahitaji kusonga haraka. Dirisha la kurudisha gari lako ni fupi - kawaida chini ya wiki mbili.
Walakini, kurudisha gari lako hakutakuwa rahisi. Wakopeshaji wengi watakuuliza ulipe kiasi ambacho huleta mkopo wako wa sasa (au karibu nayo), pamoja na ada.
Ikiwa huwezi kuuza au kurudisha umiliki wako, mwendeshaji atatuma gari kwa mnada wa kuuza. Walakini, kiunga chako cha kifedha na gari haitaishia kwenye mnada. Utawajibika kwa tofauti kati ya kiasi kilichouzwa na salio la mkopo, na pia gharama za kupona.
Kwa hivyo ikiwa unadaiwa $ 15,000 kwa gari ambayo inauzwa kwa mnada kwa $ 11,000, utapata ahueni kwenye ripoti yako ya mkopo na unadaiwa $ 4,000, pamoja na ada ya kurejesha gari ambalo hauendesha tena. Wakati wakopeshaji wanaweza kulipa salio, usiihesabu. Wana haki ya kukushtaki na, ikiwa watashinda, wanaweza kukusanya pesa kwa kupata akaunti yako ya benki au kupamba mshahara wako. Tovuti ya habari ya kisheria Nolo ina makala kuhusu chaguzi zako ikiwa unadaiwa pesa baada ya kupona .
Suluhisho mbaya: rudisha gari
Ikiwa gari lako limetolewa mbali, hiyo inachukuliwa kuwa uwongo. Ikiwa unapanga kuacha gari na mkopeshaji, hiyo inachukuliwa kama kujitolea kwa hiari.
Ikiwa utachagua kusalimisha gari lako kwa hiari, utaokoa gharama zilizopatikana na benki kwa kusafirisha lori la kukokota na kuhifadhi gari lako hadi itakapokwenda kwa mnada. Lakini wakopeshaji wanaona kukombolewa na kujisalimisha kwa hiari kama sawa sawa: kukosa kuheshimu mwisho wao wa makubaliano ya mkopo. Ingawa wataonekana tofauti kwenye ripoti yako ya mkopo, wote wataharibu mkopo wako.
Hakuna suluhisho: ficha gari
Hii haitafanya kazi. Hapa kuna hadithi ya kudhibitisha ukweli huo:
Niliuza magari kwa zaidi ya miaka kadhaa huko Kusini mwa California, na mteja mmoja alikuwa mwanamke ambaye hata hakulipa malipo yake ya mwezi wa kwanza. Yeye pia hakujibu majaribio ya mkopeshaji kuwasiliana naye.
Benki iliona kama malipo ya kwanza yaliyowekwa mapema, ambayo iliashiria gari lake kwa kumiliki tena. Labda ulifikiri kwamba kuchukua gari nje ya nyumba yako kungefanya uonekane na benki, kwa hivyo uliamua kuruka mji. Ndani ya mwezi mmoja, kampuni ya repo iligundua Mitsubishi Montero yake katika maegesho ya maduka makubwa huko Atlanta na kuimiliki tena.
Je! Hiyo ilitokeaje? Teknolojia. Malori ya repo yana kamera ambazo zinasoma sahani za leseni na kupiga picha karibu kila mtu anayepita njia yake. Sahani hizo za leseni zinarejelewa na orodha ya magari ambayo yamewekwa alama ya kuokoa, na wakati dereva wa lori la kuhifadhia anapata mechi, gari huwa shabaha.
Maadili ya hadithi: hata kuendesha gari nchini kote hakutakusaidia kumzidi mtu wa kuhifadhi.
Ushauri bora
Njia bora ya kukabiliana na shida ya kutokuwa na uwezo wa kulipa sio mkakati wa kupitisha gari la kuhifadhia au hata kujua jinsi ya kupanga upya masharti yako ya mkopo. Ni hatua unazochukua kabla ya kununua gari yako ambayo inaweza kuwa njia muhimu zaidi ya kuepuka shida.
Ushauri wa kwanza ambao tungewapa watumiaji ni kujaribu kuzuia hali kabisa, ikiwa wanaweza. Brown alisema. Panga mapema ili kupunguza athari za ugumu wa kufanya malipo ya mkopo. Kwa mfano, kuwa na mfuko wa dharura na angalau miezi mitatu hadi sita ya matumizi ni wazo nzuri.
Hapa kuna hatua kadhaa za kufanya kazi: Nunua gari inayofaa kwa mahitaji yako, ukigundua kuwa inaweza kuwa sio gari la ndoto zako. Kuzingatia gharama za ziada za kumiliki gari mapema. Kaa ndani ya bajeti yako badala ya kuiongeza.
Ikiwa unafanya yote hayo, lakini bado una shida ya kifedha na gari lako, tunatumahi vidokezo hivi - na bahati kidogo - vitaokoa siku hiyo.
Yaliyomo