Njia bora ya kujumuisha deni ya kadi ya mkopo inatofautiana kutoka kwa mtu hadi mtu, kulingana na hali zao za kifedha na upendeleo. Kwa wengine, njia bora ya kuimarisha deni inaweza kuwa kulipa kwanza mizani ndogo na kisha kuongeza malipo hayo kwa bili kubwa hadi watakapolipwa. Wengine wanaweza kufikiria kuhamisha mizani kwenye kadi ya mkopo au kupata mkopo wa ujumuishaji.
Walakini, kujumuisha mizani kwa kadi ya mkopo au kutumia mkopo kunaweza kuwa hatari kwa sababu ikiwa unahitaji kukopa pesa za ziada, inaweza kuwa ya kujaribu kutumia moja ya akaunti za usawa wa sifuri. Kisha deni linakua, na unaweza kujipata katika shida ya kifedha haraka.
Walakini, unaweza kuepuka kuingia kwenye deni kabla halijatokea. Hapa kuna vidokezo vya kufika hapo:
- Weka mizani ya chini ili kuepuka riba ya ziada na ulipe bili kwa wakati.
- Ni sawa kuwa na kadi za mkopo, lakini zishughulikie kwa uwajibikaji. Hii inaweka historia ya ripoti yako ya mkopo. Wale ambao hawana historia ya kadi ya mkopo huchukuliwa kama hatari kubwa ya mkopo.
- Epuka kuzunguka kwenye deni na mkopo wa ujumuishaji wa mkopo. Badala yake, lipa.
- Usifungue kadi mpya za mkopo ili kuongeza mkopo wako unaopatikana. Una hatari ya kukusanya deni zaidi, ambayo huwezi kulipa.
Licha ya bidii ya mtu yeyote kusimamia pesa zake kwa busara, shida za kifedha wakati mwingine hufanyika kwa sababu ya kupoteza kazi, hali ya matibabu, talaka, au hafla zingine za maisha.
Ikiwa unapata shida kupata pesa, wasiliana na wadai wako au shirika halali lisilo la faida ambalo lina utaalam katika huduma za ushauri wa mkopo kwa msaada. Fanya hivi haraka iwezekanavyo ili kuona jinsi deni lililojumuishwa linaweza kusaidia kupunguza mzigo wa mafadhaiko ya kifedha. Kadiri unasubiri kwa muda mrefu, ndivyo changamoto nyingi utakutana nazo. Ujumuishaji wa deni mara nyingi ni njia bora kwako katika hali hizi, na mshauri anaweza kukusaidia na mchakato huu.
Hizi ndio njia bora za kuimarisha deni ya kadi ya mkopo
Kuunganisha deni ya kadi ya mkopo kwa a kiwango cha chini cha riba inaruhusu kaya zenye deni kulipa zao madeni haraka na, wakati huo huo, lipa riba kidogo . Kutoka kwa kadi za mkopo za kuhamisha usawa hadi mikopo ya kibinafsi, tutakagua chaguzi kadhaa ili kupata njia bora ya kulipa deni haraka na kwa bei rahisi.
Hizi ni njia tatu bora za kuimarisha deni ya kadi ya mkopo na faida na hasara za kila njia.
1. Tumia kadi ya mkopo kwa uhamishaji wa usawa
Ni jambo la kushangaza, lakini kadi za mkopo ni moja wapo ya zana bora za kuimarisha na kuondoa deni ya kadi ya mkopo. Kadi nyingi zimebuniwa na wenye kadi ya deni katika akili, na ofa ambazo zinajumuisha kiwango cha riba cha 0% kwenye uhamishaji wa salio kwa hadi miezi 21.
Kuna mambo mawili ya kuzingatia wakati wa kuchagua kadi ya mkopo ya kuhamisha usawa: urefu wa kipindi cha kwanza cha riba ya 0% kwenye mizani iliyosafirishwa na ada ya uhamisho wa salio inayopatikana na mmiliki wa kadi.
Wale ambao wanaweza kulipa deni yao haraka wanaweza kutanguliza kadi ambayo ina kipindi cha APR Utangulizi mfupi wa 0% juu ya uhamishaji wa salio badala ya ada ya uhamisho wa usawa wa 0%. Wengine wanaweza kuona kuwa ni bora kulipa ada ndogo ya uhamisho wa usawa ili kufungua kipindi cha riba cha kwanza cha 0%.
Kadi tatu zifuatazo zilichaguliwa kutoka orodha yetu ya kadi bora za mkopo za uhamishaji wa mizani.
| Chase Slate® | Mizunguko 15 ya malipo | Hakuna malipo kwa uhamishaji wa salio ndani ya siku 60 za idhini. Baada ya hapo, ada huongezeka hadi $ 5 au 5% ya kiasi kilichohamishwa, ambayo ni kubwa zaidi. |
| Citi Rahisi ® | Mizunguko 21 ya malipo | $ 5 au 3% ya kiasi kilichohamishwa, ni ipi kubwa. |
Chanzo cha data: watoaji wa kadi.
Kwa mizani inayoweza kulipwa katika mizunguko 15 ya malipo (takriban miezi 15), Chase Slate ® ni mshindi dhahiri. Wamiliki wa kadi wanaostahiki wanaweza kuhamisha mizani yao kwa wachache wa kwanza Siku 60 baada ya kufungua akaunti , lipa mizani yako wakati wa riba ya 0% ya mzunguko wa bili 15 na kwa hivyo lipa deni yako ya kadi ya mkopo kamili bila kupata senti ya riba. au viwango.
Urahisi wa Citi ® inaweza kuwa chaguo bora kwa wamiliki wa kadi ambao wanasubiri kulipa mizani yao kwa kipindi kirefu. Hasa, kadi hiyo inatoa kipindi cha utangulizi cha 0% kinachotumia mzunguko wa bili 21, au miezi takribani 21. Walakini, ada ya uhamishaji wa usawa inaweza kuifanya iwe chini ya faida kwa mizani ambayo inaweza kulipwa haraka, ikizingatiwa kuwa ada ya 3% ingeongeza hadi $ 150 kwa uhamisho wa usawa wa $ 5,000. Haifai kulipa ada kwa muda mrefu zaidi kulipa salio ikiwa hauitaji.
Mkakati bora ni kuanza na kadi ambazo hazina ada ya uhamishaji wa usawa, hata ikiwa zina kipindi kifupi cha utangulizi cha 0%. Anza na Chase Slate ® kwa mfano, kulipa mizani kadri inavyowezekana wakati wa utangulizi, na kisha kusogeza salio lililobaki kwa unyenyekevu wa Citi ® kumaliza kulipa salio iliyobaki.
Citi Simplicity® na Chase Slate ® zinahitaji alama nzuri tu za mkopo , Kuwafanya kuwa kadi bora ya kwanza ya uhamisho wa usawa, haswa ikiwa alama yako ya mkopo imeathiriwa na mizani ya kadi ya mkopo.
2. Fikiria mkopo wa kibinafsi
Mkopo wa kibinafsi unaweza kuwa njia nzuri ya kujumuisha na kulipa deni ya kadi ya mkopo, lakini ni njia ghali zaidi ya kulipa deni kuliko kadi ya mkopo ya kuhamisha usawa.
Kulingana na data kutoka Hifadhi ya Shirikisho, kiwango cha wastani cha riba kwa mkopo wa kibinafsi wa miezi 24 kilikuwa zaidi ya 10% kwa mwaka mnamo Februari. Hiyo ni kubwa zaidi kuliko 0% APR inapatikana kwenye mikataba kadhaa bora.
Kwa kweli, viwango vya chini vinapatikana kwa wakopaji na alama bora za mkopo. Benki kadhaa zinaonyesha viwango vya karibu 5% kwa mkopo wa kibinafsi kutoka miezi 24 hadi 36 kwa watu walio na mkopo bora. Tena, ni suluhisho, lakini ni ghali zaidi kuliko kadi ya uhamisho wa usawa, hata kwa watu ambao wana mkopo mzuri. Ninakadiria mkopo wa kibinafsi kama suluhisho la pili bora na moja inayofaa kuchunguza ikiwa huwezi kupata kadi ya uhamisho wa usawa wa saizi ya kutosha kurekebisha mizani iliyopo.
3. Tumia usawa wa nyumba yako
Mkopo wa usawa wa nyumba unaweza kutumiwa kuimarisha deni kwa kiwango cha chini cha riba na kuilipa kwa kipindi cha miaka kadhaa (miaka mitano hadi 15, katika hali zingine). Kama faida iliyoongezwa, riba unayolipa kwenye mkopo wa usawa wa nyumba inaweza kutolewa kwa ushuru, kwa sababu ya punguzo la ushuru wa riba ya rehani. Wakopaji waliohitimu wanaweza kupata viwango vya chini kama 4%, ambayo inaweza kushuka kwa kiwango cha chini ya 3% baada ya punguzo la ushuru kuzingatiwa.
Lakini kabla ya kuingia kwenye viwango vya chini vya riba na muda mrefu wa kulipa mkopo, fikiria hali ya chini. Kwanza, kiwango cha chini cha riba kinaweza kuwa mwanya. Unaweza kulipa kiasi kikubwa katika ada za mbele na gharama za tathmini ili kupata kiwango cha chini kwenye mkopo wa usawa wa nyumba, ukiondoa faida zingine za kiwango cha riba. Kwa kuongeza, inaweza kuchukua wiki kadhaa au miezi kukamilisha mchakato wa kuandika, wakati kadi ya kibinafsi ya mkopo au usawa inaweza kufunguliwa na tayari kutumika kwa siku kadhaa, hakika chini ya wiki.
Pia, mkopo wa usawa wa nyumba ni njia hatari sana ya kuimarisha deni. Ikiwa unashindwa kulipa kadi ya mkopo au mkopo wa kibinafsi, matokeo mabaya zaidi ni uamuzi wa korti unaokulazimisha kufungua kufilisika. Ikiwa hautoi mkopo wa nyumba, hali mbaya zaidi ni mbaya zaidi: chaguo-msingi, kufilisika, na upotezaji wa nyumba yako kufichuliwa.
Hii ni njia hatari ya kukopa, na viwango vya chini ambavyo mabenki hutoa huonyesha benki zilizo na hatari ndogo wakati zinapoandika mikopo ya usawa wa nyumba. Benki hupenda aina hizi za mikopo kwa sababu zinajua kuwa ikiwa hautoi malipo yako, zinaweza kuchukua nyumba yako, kuiuza kwenye mnada wa utabiri, na kupata pesa zako nyingi, ikiwa sio zote. Mkopaji atabaki na mkopo ulioharibika na kutafuta nafasi mpya ya kuishi.
Umetaja mikopo ya usawa wa nyumba kwa sababu tu huwasilishwa kama njia nzuri ya kujumuisha deni, sio kwa sababu unafikiria ni njia nzuri. Ukweli ni kwamba, ninawaona kama moja wapo ya njia mbaya zaidi ya kurudisha deni ya kadi ya mkopo kwa sababu hatari ni kubwa na kwa sababu wanahimiza kulipa deni ya kadi ya mkopo polepole kwa miaka kadhaa, ambayo inasababisha pesa nyingi kutumika kwa riba badala ya kuu.
Njia bora ya kujumuisha deni ya kadi ya mkopo
Kwa kuzingatia hatari kubwa ya mkopo wa usawa wa nyumba, nadhani inapaswa kufutwa kabisa kama njia ya kurekebisha deni ya kadi ya mkopo. Faida pekee ya rehani ya pili au mkopo wa usawa wa nyumba ni wakati zaidi wa kulipa salio. Upungufu ni hatari kubwa ya utabiri, gharama zinazowezekana za juu (tathmini na ada ya nyaraka), na wakati na nguvu za ziada zinazotumiwa katika mchakato wa kuandika.
Hii inaacha mkopo wa kibinafsi au uhamishaji wa usawa kama chaguo bora zaidi. Maoni yangu ni kwamba Kadi za uhamisho wa usawa wa 0% ni njia ya kwenda . Mkakati bora wa uhamishaji wa usawa ni kama ifuatavyo: fungua kadi ya uhamisho wa mkopo salio kwa 0% na ada ya chini au hakuna ya uhamishaji wa usawa, kuhamisha mizani yako kwenye kadi na kisha uhifadhi kadi ya mwili mahali pengine ambayo sio rahisi kupata. Ficha kadi za mkopo za zamani na anza kutumia pesa taslimu au malipo kwa bajeti kila mwezi ili kuepuka jaribu la kuongeza mizani mpya wakati wa kulipa deni za zamani.
Wale ambao wanahitaji muda zaidi wa kulipa mizani wanaweza kuwa na wasiwasi juu ya hilo baadaye. Hakuna uhaba wa kadi za uhamisho za usawa wa 0% ambazo zinaweza kutumiwa kuhamisha mizani wakati kipindi cha utangulizi cha 0% kinamalizika. Pia, ikiwa deni hatimaye inageuka kuwa kubwa sana kuweza kudhibitiwa, wamiliki wa kadi wanaweza kufarijika kwa kuwa hawakuhatarisha nyumba yao ili kuimarisha usawa au kwamba walipaswa kubeba viwango vya juu vya riba kwa mkopo wa kibinafsi.
Ongeza kidogo pesa ziada kwa mkoba wako
Je! Unajua kuwa kutumia kadi za mkopo za kurudisha pesa kwa matumizi ya kila siku ni moja wapo ya njia rahisi ya kujaza mifuko yako na pesa zingine za ziada?
Ni kweli . Chaguo hili la kwanza ni moja wapo ya kadi zenye faida zaidi ambazo tumeona. Hapa kuna sababu kadhaa kwa nini ni kadi yetu ya nyuma yenye kiwango cha juu cha pesa:
- Unaweza kupata hadi 5% ya pesa nyuma
- Ni rahisi kupata thamani ya $ 1,148 (au zaidi) wakati unalipa $ 0 kwa ada ya kila mwaka
- Unaweza kuzuia riba kwa ununuzi NA uhamishaji wa usawa kwa zaidi ya mwaka mmoja na 0% kuanzia APR
Lakini muhimu zaidi: ni rahisi kwa MUHIMU kuongeza mapato yako ya fedha katika mwaka wa kwanza.
Yaliyomo