Hati ya amana (CD) ni nini?

Ikiwa unayo akiba kwamba hauitaji kwa muda , a hati ya amana inaweza kuwa bora. CD kawaida inakupa kiwango cha juu cha riba kwenye fedha zako ambazo a akaunti ya kawaida ya akiba , lakini ikiwa unahitaji pesa zako kabla ya wakati, atalipa adhabu .

Hati ya amana (CD) ni nini haswa?

Hati ya amana, inayoitwa CD , ni akaunti maalum ya akiba ambayo unaweza kufungua katika sehemu nyingi za benki na vyama vya mikopo . Lakini tofauti na akaunti ya akiba ya kawaida , CD zinahitaji ushikilie fedha zako kwa kipindi cha muda maalum hadi moja tarehe ya kukamilisha . Kwa kurudi, utapata kiwango cha juu cha riba .

Kipengele hiki cha kipekee hufanya CD kuwa kamilifu kama lengo la kuokoa muda mrefu. Kwa ujumla, unaweza kupata viwango bora vya riba kuliko akaunti inayoweka akiba bila hatari ya kuwekeza kwenye soko la hisa.

Jinsi ya kuunda Cheti cha Amana (CD)

Wasiliana na benki yako au chama cha mikopo ukichagua kufungua CD na taasisi ya kifedha ya eneo lako. Benki nyingi zitaelezea chaguzi zako na kukuruhusu kufanya uwekezaji wa CD mkondoni. Unaweza pia kupiga simu kwa huduma ya wateja au kuzungumza na benki kibinafsi.

Eleza ni kiasi gani ungependa kuwekeza na uulize kuhusu adhabu za kujiondoa mapema na bidhaa mbadala za CD. Benki inaweza kuwa na chaguzi za ziada za CD ambazo zinakufaa zaidi. Wanaweza kutoa viwango vya juu, kubadilika zaidi, au huduma zingine.

Utaona akaunti tofauti kwenye taarifa zako au dashibodi mkondoni baada ya kuhamisha pesa zako kwenye CD.

CD zinaweza kushikiliwa karibu na akaunti ya aina yoyote, pamoja na akaunti za kustaafu za kibinafsi (IRAs), akaunti za pamoja, amana, na akaunti za mlinzi.

Hakikisha kushikamana na CD zilizopewa bima na Shirika la Bima ya Amana ya Shirikisho au Utawala wa Umoja wa Kitaifa wa Mikopo. Usiogope kuuliza benki yako kwa kiwango bora, haswa ikiwa unafanya biashara muhimu na benki hiyo au chama cha mikopo.

Aina za CD

CD ya kioevu au adhabu yoyote

CD za kioevu hukuruhusu kutoa pesa zako mapema bila kulipa adhabu. ⁵Ubadilishaji huu hukuruhusu kuhamisha pesa zako kwa CD inayolipa zaidi ikiwa fursa inatokea, lakini inakuja kwa bei.

CD za kioevu zinaweza kulipa viwango vya chini vya riba kuliko CD ulizofungwa. ⁶Hii ina maana ikiwa ukiiangalia kutoka kwa mtazamo wa benki. Wanachukua hatari ya kuongeza viwango vya riba. Bado, kupata kidogo kwa kipindi kifupi kunaweza kuwa na thamani ikiwa unaweza kubadilisha kiwango cha juu baadaye, na ikiwa una hakika kuwa viwango vitaongezeka hivi karibuni.

Hakikisha unaelewa vizuizi vyovyote ikiwa unafikiria kuwekeza kwenye CD ya kioevu. Wakati mwingine wewe ni mdogo wakati unaweza kutoa pesa na inaweza kuchukua muda gani wakati wowote. Unaweza pia kuhitaji kuwekeza kiasi kikubwa mbele kuliko kwa aina zingine za CD.

CD ya kuongeza

CD zilizokusanywa hutoa faida sawa na CD za kioevu . Huwezi kukwama na mavuno duni ikiwa viwango vya riba vinaongezeka baada ya kununua moja. Unaweza kuweka akaunti yako ya CD iliyopo na ubadilishe kwa kiwango kipya cha juu kinachotolewa na benki yako.^{7 7}

Unaweza kuhitaji kuijulisha benki yako mapema kuwa unataka kutumia chaguo lako la ongezeko. Benki inadhani kuwa inashikilia kiwango kilichopo ikiwa haifanyi chochote. Pia, haupati visasisho visivyo na kikomo.⁸

Kama CD za kioevu, CD zilizokusanywa mara nyingi huanza kulipa viwango vya chini vya riba kuliko CD za kawaida.⁹Unaweza kupata ikiwa viwango vinapanda juu vya kutosha, lakini ikiwa viwango vinabaki palepale au vinashuka, ungekuwa bora na CD ya kawaida.

CD za kina

Hizi huja na ongezeko la kiwango cha riba kilichopangwa mara kwa mara ili usiwe chini ya kiwango ambacho kilikuwa kinatumika wakati ulinunua CD yako. Kuongezeka kunaweza kuja kila miezi sita hadi saba.^{10 kumi na moja}

CD zilizosahihishwa

CD zilizouzwa zinauzwa kwenye akaunti za udalali. Unaweza kununua CD zilizouzwa kutoka kwa watoaji wengi na kuziweka sehemu moja badala ya kufungua akaunti ya benki na kutumia CD zako.¹²Hii inakupa chaguo, lakini CD zilizodhibitiwa zina hatari zaidi.

Hakikisha mtoaji yeyote unayezingatia ni Bima ya FDIC. Haishangazi, CD zisizo na bima hulipa zaidi. Kutoka kwa CD iliyouzwa mapema pia inaweza kuwa changamoto.¹

CD kubwa

Kama jina linamaanisha, CD za jumbo zina mahitaji ya kiwango cha chini sana, kawaida zaidi ya $ 100,000. Ni mahali salama pa kuegesha pesa nyingi kwa sababu hadi $ 250,000 ni FDIC ikiwa na bima na utapata riba kubwa zaidi.¹³

Tarehe za kumalizika muda

CD hukomaa mwisho wa masharti yao, na itabidi uamue nini cha kufanya baadaye. Benki yako itakuarifu wakati tarehe hii inakaribia, na kukupa chaguzi kadhaa. Ikiwa haufanyi chochote na CD yako ilifanywa upya upya moja kwa moja, pesa zako zitapelekwa kwenye CD nyingine. Ikiwa ungekuwa na CD ya miezi sita, ingehamia kwa CD nyingine ya miezi sita. Kiwango cha riba kinaweza kuwa juu au chini kuliko kiwango ulichopata hapo awali.

Eleza benki yako kabla ya tarehe ya mwisho ya upya ikiwa unataka kufanya zaidi ya kuhamisha pesa zako kwenye CD mpya. Unaweza kuhamisha fedha kwenye akaunti yako ya kuangalia au akiba, au unaweza kubadilisha CD tofauti na muda mrefu au mfupi.

Kujenga ngazi ya CD

Ikiwa una nia ya kutumia CD kama sehemu muhimu ya mpango wako wa akiba, unaweza kuzingatia ngazi, mkakati wa kawaida wa uwekezaji wa CD. Mchakato huu unajumuisha kwanza kununua CD nyingi zenye maneno tofauti kukomaa mara kwa mara na kisha kurudisha pesa kwenye CD za muda mrefu kadri CD za mwanzo zinavyokomaa.

Kwa mfano, ikiwa unaokoa $ 5,000, unaweza kuweka $ 1,000 katika kila CD tano na tarehe za kumalizika muda wa mwaka mmoja mbali. Wakati CD ya mwaka 1 inaisha, ungehamisha pesa hizo kwa CD mpya ya miaka mitano, ambayo ingeisha mwaka baada ya CD yako ya miaka mitano ya awali. Kwa sababu CD itaisha kila mwaka, unaweza kuendelea na mchakato huu bila kikomo hadi utakapohitaji pesa kwa mwaka uliopewa.

Ngazi zinakusaidia kuepuka kuweka pesa zako zote kwenye CD inayolipa kidogo, na hukusaidia kuepuka kuchaji mapema na kulipa adhabu.

Ni nini hufanyika ukifunga CD mapema?

Ukiamua kile unahitaji fedha zako kabla ya tarehe ya kumalizika muda , utalipa moja adhabu ya kujitoa mapema . Kawaida hii ni sawa na idadi fulani ya miezi ya riba kulingana na muda wa CD.

Ikiwa una fedha ambazo unataka kuweka salama kwa kipindi cha kuanzia miezi michache hadi miaka kadhaa, CD inaweza kuwa njia nzuri ya kuokoa. Adhabu ya kujiondoa mapema kwenye CD inakuhimiza kuweka pesa zako benki badala ya kuzitumia.

Viwango vya riba kwenye CD kwa ujumla huongezeka kadiri neno linavyoongezeka . Kwa mfano, na CD nyingi za miezi mitatu, utapata kiwango cha chini cha riba kuliko CD za miezi 12. Vipindi vya kawaida vya CD ni miezi mitatu, sita, 12, 24, au 60. Kuwa mwangalifu usisaini CD na ukomavu mbali sana katika siku zijazo. Hutaki pesa zako zifungwe wakati unazihitaji, haswa kwani itakulipa uizitoe mapema.

Viwango vya riba kwenye CD kawaida huwa chini kuliko mapato ya uwekezaji kwenye soko la hisa, lakini CD zina bima hadi kikomo cha bima ya FDIC : $ 250,000 kwa akaunti ya mtu binafsi au $ 500,000 kwa akaunti ya pamoja. Hii ndio sababu cheti cha amana ni zana nzuri ya kuhifadhi malipo ya chini ya nyumba au lengo lingine la kifedha au ununuzi wa mbali.

Kwanini hutaki kuwa na CD?

Ingawa CD inaweza kuwa zana nzuri ya kuweka akiba kwa hali nyingi, kuna sababu nyingi kwa nini hautaki kuweka pesa zako kwenye CD. Inategemea mahitaji yako ya kifedha na hali zingine za soko la nje.

Kwa mfano, katika mazingira ya kiwango cha leo cha riba, akaunti zingine za akiba ya mavuno mengi hulipa viwango vya juu vya riba kuliko CD. Ikiwa unaweza kupata riba zaidi bila hitaji la muda, unaweza kuwa bora na akaunti ya akiba zaidi ya jadi kuliko na CD.

Unapaswa pia kulinganisha kiwango cha riba kwenye CD yako na kiwango cha sasa cha mfumko wa bei. Wakosoaji wengine wa CD wanaonyesha kuwa viwango vya mfumuko wa bei vinaweza kuongezeka kwa muda kuwa juu kuliko viwango vya riba kwenye CD. Katika kesi hiyo, unaweza kupoteza nguvu ya kupata kwa kuweka pesa zako kwenye hati ya amana.

Labda kosa kubwa kwa CD ni adhabu ya kujiondoa mapema inayotolewa ikiwa utatoa pesa zako kabla ya tarehe inayofaa. Adhabu ya kujiondoa mapema inaweza kuwa gharama kubwa, kwa hivyo usichukulie kidogo!

Njia mbadala za CD

Ikiwa unapenda wazo la kupata zaidi ya sehemu ya asilimia (kama akaunti ya akiba ya benki ya shule ya zamani), CD inaweza kuwa chaguo sahihi. Ikiwa cheti cha amana hakina maana kwako, hapa kuna njia zingine kadhaa za kuokoa kwa viwango bora bila kuzuia wakati.

• Akiba kubwa ya utendaji: Akaunti ya akiba ya mavuno mengi kutoka benki ya mkondoni inaweza kutoa kiwango cha riba ya kuvutia wakati inakupa uhuru wa kutoa pesa wakati wowote.
• Mfuko wa dhamana ya muda mfupi: Dhamana ni aina ya mkopo kwa biashara au serikali. Vifungo vya muda mfupi kwa ujumla hutoa faida bora kuliko akaunti za benki bila hatari kubwa ya soko la hisa. Lakini kumbuka kuwa kuna hatari yoyote na uwekezaji wowote, pamoja na vifungo vya muda mfupi.
• Dhamana za Akiba za Merika: Ikiwa unataka kuokoa pesa kwa muda mrefu, haswa kwa kusudi maalum kama chuo kikuu, vifungo vya akiba ni mahali salama pa kuhifadhi pesa zako. Unaweza hata kupiga mfumko wa bei na dhamana ya usalama ya Hazina iliyolindwa na mfumuko wa bei.

hitimisho

Vyeti vya Amana inaweza kuwa njia nzuri ya kuokoa pesa katika hali zingine, lakini sio sawa kwa kila mtu. Lakini ikiwa una pesa ambazo unataka kuhifadhi salama kwa muda uliowekwa na unataka kupata kiwango bora cha riba kuliko na akaunti ya kawaida ya benki, CD inaweza kuwa kamili kwako.

Vyanzo:

1. Tume ya Usalama ya Merika CD zenye utendaji wa hali ya juu: linda pesa zako kwa kuangalia maandishi mazuri . Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
2. Ofisi ya Ulinzi wa Fedha. Hati ya amana (CD) ni nini? Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
3. Benki ya Merika. Vyeti vya Amana: Jinsi Wanavyofanya Kazi Kukuza Pesa Zako . Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
4. Bima ya Amana ya Shirikisho Corp. Akaunti za pamoja , ukurasa wa 1. Ilifikia Mei 23, 2020.
5. Benki ya Kwanza ya Jamhuri. Hati za kioevu za Amana . Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
6. Jamhuri ya Kwanza Ni aina gani ya CD inayofaa kwako? Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
7. Benki ya Ally. Aina zinazoongezeka za vyeti vya amana (CD) . Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
8. Benki ya Ally. Ongeza kiwango chako cha CD . Ilirejeshwa Mei 23, 2020.
9. Gundua benki. Sababu 6 ambazo zinaweza kuathiri viwango vya riba vya CD . Ilirejeshwa Mei 23, 2020.

Kanusho: Hii ni nakala ya habari.

Redargentina haitoi ushauri wa kisheria au wa kisheria, wala haikusudiwa kuchukuliwa kama ushauri wa kisheria.

Mtazamaji / mtumiaji wa ukurasa huu wa wavuti anapaswa kutumia habari iliyo hapo juu tu kama mwongozo, na anapaswa kuwasiliana kila wakati na vyanzo hapo juu au wawakilishi wa serikali ya mtumiaji kwa habari ya kisasa zaidi wakati huo, kabla ya kufanya uamuzi.

Yaliyomo

• Hati ya amana (CD) ni nini haswa?
• Jinsi ya kuunda Cheti cha Amana (CD)
• Aina za CD
• CD ya kioevu au adhabu yoyote
• CD ya kuongeza
• CD za kina
• CD zilizosahihishwa
• CD kubwa
• Tarehe za kumalizika muda
• Kujenga ngazi ya CD
• Ni nini hufanyika ukifunga CD mapema?
• Kwanini hutaki kuwa na CD?
• Njia mbadala za CD
• hitimisho

• ESPAVEN Enzymatic - Je! Ni ya nini? Kipimo, Matumizi na ...
• Sehemu 70 za mwili kwa Kiingereza unapaswa kujua
• Mistari 25 ya hamasa ya Biblia kuhusu ...
• Etholojia ni nini? Mishahara na kazi
• Kiwanja cha Tribedoce - Je! Ni nini, Kipimo, Matumizi na ...
• Inakuwaje ikiwa wananishitaki na sina njia ya kulipa?