Ninawezaje kujua ni pesa ngapi ninayo katika 401k yangu?

Ninajuaje nina pesa ngapi katika 401k yangu? Ikiwa tayari unayo 401 (k) na unataka kuangalia usawa, ni rahisi sana. Unapaswa kupokea taarifa za akaunti yako kwenye karatasi au elektroniki . Ikiwa sivyo, zungumza na idara ya Rasilimali Watu wa kazi yako na nikauliza mtoaji ni nani na jinsi ya kufikia akaunti yao. Kampuni hazishughulikii jadi pensheni na akaunti za kustaafu. Wao ni nje kwa mameneja wa uwekezaji.

Baadhi ya mameneja wa juu 401 (k) wa uwekezaji ni pamoja na Uwekezaji wa Uaminifu, Benki ya Amerika ( BAC - Pata Ripoti, T. Rowe Bei ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW - Edward Jones na wengine.

Mara tu unapojua ni nani anayedhamini mpango au meneja wa uwekezaji, unaweza kwenda kwenye wavuti yao na uingie, au urejeshe kuingia kwako, ili uone usawa wa akaunti yako. Tarajia kupitia hatua kadhaa za usalama ikiwa hauna jina la mtumiaji na nywila ya akaunti.

Mengi ya haya yanapaswa kufunikwa wakati unapoanza 401 (k) wakati umeajiriwa au wakati chaguo la akaunti ya kustaafu linapatikana kwako. Maelezo kama vile michango, mechi ya kampuni, na habari juu ya jinsi ya kuangalia historia yako ya usawa na umiliki wa sasa unapaswa kutolewa.

Kupata 401 (k) kwenye kazi ambayo hauko tena ni tofauti kidogo.

Wacha tuseme umeacha kazi na kuanza mpya. Haukusambaza kustaafu kwako kwa IRA. Pesa hizo haziendi. Bado iko, bado ni mali yako. Ili kuipata, wasiliana Rasilimali watu kutoka kwa mwajiri wako wa zamani . Ikiwa imekuwa hatua ya hivi karibuni, haipaswi kuwa ngumu sana kuifuatilia. Ikiwa imekuwa muda ni muhimu kuwa na kitambulisho cha zamani na taarifa za kuonyesha.

Ninawezaje kupata salio langu 401K?

Jinsi ya kuangalia 401k yangu. Kutumia mpango wa 401 (k) kuokoa akiba ya kustaafu hukuruhusu kuweka akiba yako kwa rubani wa moja kwa moja na punguzo la malipo ya moja kwa moja. Kwa kuongezea, unapokea msamaha wa ushuru kwa michango yako na mapato hayatozwi ushuru hadi utoe usambazaji kutoka kwa akaunti. Walakini, ili kuhakikisha uko kwenye barabara ya kustaafu ndoto yako, unapaswa kuangalia 401 (k) usawa wako mara kwa mara. Mbali na kujua salio lako la 401 (k), ni muhimu pia ujue ni kiasi gani cha akaunti yako umenunua, haswa ikiwa unafikiria kubadilisha kazi katika siku za usoni.

Kuangalia Mizani yako ya Mpangilio wa 401 (K)

Mpango wako wa 401 (k) unahitajika kukupa taarifa ya faida ya mtu binafsi angalau mara moja kwa mwaka ikiwa mpango wako wa 401 (k) haukuruhusu kuelekeza uwekezaji kwenye akaunti yako au angalau kila robo ikiwa unaweza kuelekeza uwekezaji wako.

Mbali na taarifa hizi za akaunti, mipango 401 (k) hutoa ufikiaji mkondoni kwenye akaunti zako za kustaafu ili uangalie usawa wako au usawazishe kwingineko yako. Idara ya rasilimali watu ya kampuni yako inaweza kukupa habari zote Unahitaji kuanzisha kuingia mkondoni ili uangalie salio lako 401 (k).

Nipaswa kuwa na kiasi gani katika 401k yangu?

Hakuna jibu la ukubwa mmoja linafaa swali hili: Nipaswa kuwa na kiasi gani katika 401k yangu? Ingawa unapaswa kuanza kuwekeza katika 401k haraka iwezekanavyo, watu wengine hawawezi kupata fursa hiyo mara moja, na hiyo ni sawa. Jambo ni kuifanya wakati unaweza.

Wakati mwishowe unapoanza kuwekeza, kuna sheria nzuri za kidole gumba kukusaidia kufanya uamuzi mzuri kuhusu ni kiasi gani unapaswa kuwa na 401k yako.

• Katika umri wa miaka 30 , unapaswa kuwa na angalau mwaka mmoja wa mapato kwenye 401k yako. Hiyo inamaanisha ikiwa unapata $ 60,000, unapaswa kuhifadhi kiasi hicho kwenye 401k yako.
• Katika umri wa miaka 40 , unapaswa kuwa na angalau miaka mitatu ya mapato kwenye 401k yako. Hiyo inamaanisha ikiwa unafanya $ 80,000 wakati unatimiza miaka 40, unapaswa kuwa na angalau $ 240,000 kwenye 401k yako.
• Katika umri wa miaka 50 , unapaswa kuwa na angalau miaka mitano ya mapato kwenye 401k yako. Hii inamaanisha kuwa ikiwa umeongeza mapato yako hadi $ 100,000, unapaswa kuwa na $ 500,000 iliyohifadhiwa katika 401k yako.
• Kwa umri wa kustaafu (miaka 65) , lazima uwe na angalau miaka nane ya mapato kwenye 401k yako. Hiyo inamaanisha ikiwa umeongeza mapato yako hadi $ 150,000, unapaswa kuhifadhiwa $ 1,200,000 kwenye 401k yako.

Kwa kweli, hizi ni sheria tu za jumla. Hiyo inamaanisha wanakupa moja tu mbaya makisio ya kile wanapaswa kuwa na wakati wanapofikia umri huu. Hazizingatii mapato na uzoefu wako.

Kwa kweli, hakuna jibu moja kwa kiasi gani unapaswa kuwa na 401k yako, na mtu yeyote ambaye anakuambia vinginevyo anaweza kukudanganya au hajui tu.

Ningeweza kuchora idadi ya tani na kukuonyesha ni kiasi gani mtu ana miaka 20 na 30 anaokoa, lakini hiyo itakuwa kupoteza muda kamili kwa sababu mbili:

1. Haiwezekani kulinganisha kwa usawa wawekezaji wawili. Kila mtu ana hali yake ya kipekee ya akiba. Ndio sababu itakuwa ujinga kulinganisha Ph.D. Mwanafunzi aliyefungwa na maelfu ya deni la mkopo wa mwanafunzi na mtoto wa mfuko wa uaminifu ambaye alipata tu kazi nzuri ya ushirika wa watu sita mwezi wa kwanza baada ya chuo kikuu. Wote wataokoa tofauti sana, kwa hivyo haifai kulinganisha.
2. Watu wengi hawako tayari kifedha kwa kustaafu. Taasisi ya Wahasibu wa Umma iliyothibitishwa hivi karibuni ilichapisha utafiti ambao uligundua kwamba karibu nusu ya Wamarekani wote hawajui wanaweza kumudu kustaafu. Hiyo ni ya kutisha hata zaidi wakati unafikiria ukweli kwamba watu wengi huzidi kiasi cha akiba zao ambazo wataweza kutumia mara watakapostaafu .

Kwa hivyo badala ya kuwa na wasiwasi juu ya minutia kama vile ni kiasi gani unapaswa kuokoa, zingatia siku zijazo. Jambo muhimu ni kwamba wewe:

1. Fanya utafiti wako. Unachofanya tayari kwa kusoma nakala hii.
2. Kuwa na nidhamu. Hii inamaanisha kuokoa pesa kila wakati.
3. Anza mapema. Wakati mzuri wa kuanza kuwekeza ilikuwa jana. Wakati wa pili bora ni sasa hivi. Kwa hivyo anza na usijali kuhusu zingine.

Hii ndio sababu ni muhimu sana uelewe 401k yako ni nini na kwanini ni muhimu kwa mkakati wako wa kustaafu.

Dhamana: Kuwa na mapato zaidi ya moja kunaweza kukusaidia kupitia nyakati ngumu za uchumi. Jifunze jinsi ya kuanza kupata pesa za ziada na Mwongozo Wangu wa BURE wa Kupata Pesa

401k ni nini?

401k ni aina ya akaunti ya kustaafu ambayo kampuni nyingi huwapa wafanyikazi wao. Kwa kila kipindi cha malipo, unaweka sehemu ya malipo yako kabla ya ushuru kwenye akaunti.

Inaitwa akaunti ya kustaafu kwa sababu inakupa faida kubwa za ushuru ikiwa hautoi pesa zako hadi utakapofikisha miaka 59½ (umri wa kustaafu).

Na kuna faida kadhaa za kuwa na akaunti 401k:

1. Uwekezaji kabla ya ushuru. Pesa unazochangia kwenye mpango wa 401k hazitozwi ushuru hadi utoe kwa 59½, ambayo inamaanisha una pesa nyingi zaidi za kuwekeza katika ukuaji wa kiwanja. Ikiwa pesa hizo ziliwekeza katika akaunti ya kawaida ya uwekezaji, sehemu yake huenda kwa ushuru wa mapato.
2. Pesa za bure na zinazofanana na mwajiri. Kampuni nyingi zinazotoa 401k zitakulingana na 1: 1 hadi asilimia fulani ya malipo yako. Wacha tuseme kampuni yako inatoa mechi ya 5%. Ikiwa unapata $ 100,000 / mwaka na kuwekeza 5% ya mshahara wako wa kila mwaka ($ 5,000), biashara yako italingana na wewe $ 5,000, ikiongezeka uwekezaji wako mara mbili. Ni pesa za bure!
3. Uwekezaji wa moja kwa moja. Ukiwa na 401k, pesa zako zinachukuliwa kutoka kwa malipo yako na zinawekeza kiatomati, ambayo inamaanisha sio lazima uingie kwenye akaunti ya udalali kuwekeza kila mwezi. Hii ni hila bora ya kisaikolojia kukufanya uwekezaji.

Angalia picha hapa chini inayoonyesha kwanini unapaswa kuwekeza kila wakati kwenye 401k yako:

Kwa hivyo jibu nzuri kwa ni lazima nipate kiasi gani katika 401k yangu ni angalau ya kutosha kwa mwajiri kulingana. Na kweli, kuna sababu mbili tu SI za kuwekeza katika 401k:

1. Umenaswa kwenye kisiwa cha jangwa na faida za wafanyikazi hazipo.
2. Mwajiri wako wa sasa haitoi 401k.

Ikiwa mwajiri wako atatoa mpango wa 401k na mechi, hakikisha kupiga simu kwa mwakilishi wako wa HR na ujiandikishe haraka iwezekanavyo.

Ikiwa mwajiri wako HAKUPATI mpango wa 401k, jiandikishe hata hivyo (lakini hutaki kuwekeza ndani yake - angalia video yangu hapa chini kwa habari zaidi).

Unapofanya hivyo, unaweza kuanza kujiuliza ni kiasi gani unapaswa kuwa na 401k yako. Na jibu linategemea mambo kadhaa.

Je! Ni kiasi gani unaweza kuchangia akaunti yako ya kustaafu?

Kama ilivyo kwa Roth IRA, kuna kikomo kwa kiasi gani unaweza kuchangia 401k. Walakini, tofauti na Roth IRA, unaweza kuchangia MENGI zaidi.

Kuanzia mwaka wa 2019, unaweza kuchangia hadi $ 19,000 kila mwaka kwa 401k yako ikiwa uko chini ya umri wa miaka 50.

Ikiwa wewe ni zaidi ya 50, unaweza kuchangia hadi $ 6,000 zaidi, kwa kiwango cha juu cha $ 24,500 / mwaka.

Ikilinganishwa na Roth IRA, ambapo unaweza kuchangia hadi $ 6,000 kwa mwaka, hii ni fursa ajabu Hasa tangu pesa zako za ushuru kabla hujilimbikiza kwa muda.

Je! Unapaswa kuchangia kiasi gani kwa 401k yako?

Kiasi gani unapaswa kuwekeza kweli kila mwezi inategemea mfumo ambao ninauita Kiwango cha Fedha Binafsi. Angalia maeneo matatu:

1. Mwajiri wako 401k. Kila mwezi, unapaswa kuchangia kadri inahitajika kupata zaidi kutoka kwa mchango wa kampuni yako 401k. Hiyo inamaanisha ikiwa biashara yako inatoa mechi ya 5%, unapaswa kuchangia ANGALAU 5% ya mapato yako ya kila mwezi kwa 401k yako kila mwezi.
2. Ikiwa una deni. Mara tu unapokubali kuchangia angalau mchango wa mwajiri kwa 401k yako, unahitaji kuhakikisha kuwa hauna deni. Ikiwa sivyo, nzuri! Ikiwa inafanya hivyo, ni sawa.
3. Mchango wako wa Roth IRA. Mara tu unapoanza kuchangia 401k yako na kumaliza deni yako, unaweza kuanza kuwekeza katika Roth IRA. Tofauti na 401k yako, akaunti hii ya uwekezaji hukuruhusu kuwekeza pesa baada ya ushuru na haikusanyi ushuru kwenye mapato yako. Kwa maandishi haya, unaweza kuchangia hadi $ 6,000 / mwaka.

Mara tu umechangia hadi kikomo cha $ 6,000 kwa Roth IRA yako, rudi kwa 401k yako na uanze kuchangia zaidi ya hapo wa chama.

Kumbuka, unaweza kuchangia hadi $ 19,000 / mwaka kwa 401k yako ikiwa uko chini ya umri wa miaka 50. Kwa hivyo haupaswi kuwa na shida kuendelea kuwekeza katika 401k yako.

Na ikiwa unaweza kuibadilisha, hakikisha unipigie simu. Tutatoka kunywa na wewe.

Lakini Ramit, kwanini niongeze Roth IRA yangu kabla ya 401k yangu ikiwa ni nzuri sana?

Kuna mjadala mwingi mkali katika nyanja ya fedha za kibinafsi juu ya suala hili, lakini msimamo wangu unategemea ushuru na sera.

Kwa kudhani kazi yako inakwenda vizuri, utakuwa kwenye bracket ya ushuru zaidi wakati unastaafu, ambayo inamaanisha utalazimika kulipa ushuru zaidi na 401k. Pia, viwango vya ushuru vinaweza kuongezeka baadaye.

Ngazi ya kifedha ya kibinafsi inakuja wakati wa kuzingatia kile cha kuweka kipaumbele linapokuja uwekezaji wako. Kwa habari zaidi, angalia video yangu ya chini ya dakika tatu ambapo ninaielezea.

Mizani na Haki Zilizohitajika na Bila Fedha

Sehemu iliyozaa mpango wako wa 401 (k) ndio sehemu ambayo unaweza kuchukua ikiwa utaacha kufanya kazi kwa kampuni. Daima umejitolea kikamilifu kwa michango unayotoa kwenye mpango wako wa 401 (k), kwa hivyo usiache kutoa michango kwa sababu haujui utakuwa na kampuni kwa muda gani. Lakini ikiwa huna haki uliyopewa unapoondoka, unaweza kupoteza moja au michango yote ambayo mwajiri wako alifanya kwa niaba yako.

Upataji wa Michango ya Mwajiri

Walakini, mwajiri wako anaweza kutekeleza ratiba ya tuzo kwa michango wanayotoa kwa niaba yako, kama vile michango inayolingana. Walakini, kuna kikomo cha muda ambacho mwajiri anaweza kukuhitaji ufanye kazi kabla ya kupewa dhamana kamili. Kila mpango wa utoaji lazima upewe angalau haraka kama moja ya chaguzi mbili.

Ratiba ya tuzo ya Cliff inahitaji wafanyikazi wote kupewa dhamana kamili katika michango ya mwajiri mwishoni mwa mwaka wa tatu wa ajira. Ratiba ya utoaji wa awamu inahitaji wafanyikazi kuwa na angalau asilimia 20 ya haki baada ya miaka miwili na asilimia 20 ya nyongeza kila mwaka baada ya hapo.

Kwa mfano, ratiba ya ujumuishaji inayowapa wafanyikazi asilimia 10 ya michango ya mwajiri baada ya mwaka wa kwanza, halafu asilimia 30 ya ziada kila mwaka baadaye, itastahili kwa sababu iko mbele ya ratiba ya ujumuishaji wa taratibu. Walakini, ratiba ya haki ambayo inawapa wafanyikazi kamili baada ya miaka minne, lakini haitoi haki yoyote kabla ya wakati huo, itashindwa mtihani kwa sababu, mwishoni mwa mwaka wa tatu, mfanyakazi hana haki kamili, ambayo iko nyuma chaguzi zote mbili.

Yaliyomo

• Ninawezaje kupata salio langu 401K?
• Kuangalia Mizani yako ya Mpangilio wa 401 (K)
• Nipaswa kuwa na kiasi gani katika 401k yangu?
• 401k ni nini?
• Je! Ni kiasi gani unaweza kuchangia akaunti yako ya kustaafu?
• Je! Unapaswa kuchangia kiasi gani kwa 401k yako?
• Mizani na Haki Zilizohitajika na Bila Fedha
• Upataji wa Michango ya Mwajiri

• Maombi 10 bora ya kutuma pesa kutoka ...
• Jinsi ya kuanzisha biashara na pesa kidogo
• Jinsi ya kuwekeza katika soko la hisa la Merika
• Mikopo ya pesa kwa Wahispania huko Merika
• Jinsi ya kununua hisa za Coca Cola
• Ninahitaji mkopo gani kununua nyumba?